こんにちは、piyoです
今から6年前…37歳のある日、私は預金通帳の残高が直近2年でほぼ増えていないことに気づき愕然としました
40代って年齢的に出費が多いお年頃でしょ？
…っていやいや、これが一般的な子育て世代ならプラマイゼロで持ち堪えててグッジョブ👍ってなりますが、こちとら独身かつ実家住まい。貯蓄増やせて当然の環境なのに増えていないは完全にアウトです
かといって、自分の能力の低さは自覚しているので、今後の昇給は見込めない
労働以外で何かお金を増やせないものか…と思案しました。
元手は一生懸命働いて貯めた1200万。思いつきで散財するわりに普段の暮らしが地味なので、たまに狂ったように散財しなければ貯金だけで老後資金を賄えるた気もしますが、時すでに遅し。覆水盆に返らず。課金ゲーとパチンコに使ったお金は戻ってきません
か細い年収とこの貯蓄では心許ないので、老後の経済的安心を得るためにお金を増やすアクションを起こすことにしました。
まず目をつけたのはネット銀行の定期預金。
スーパー定期のような期間限定預金なら0.25%〜0.45%とか普通にあるんですね。預けておくだけで安全に確実に増やせる。ちゃんと調べれば増やす方法はそれなりにあるんですね
新生銀行（最近SBI証券と合併する前）のスタートアップ定期に資金の一部を預金しました。
更に、ちょっと冒険をして『仕組預金』に挑戦。こちらは預け入れ期間は銀行まかせ、満期が不透明ではあるものの利回りの高さが魅力で、もちろんマイナス償還はありません。私は仕組預金に400万預けることにしました。
そして、残りの資金は投資に。
個別株の難しさだけはネット記事で学習していたのでまずは投資信託を購入。右も左もわからない初心者🔰なので、まずは自分が気に入ったファンドを手当たり次第買ってとりあえず運用してみることにしました。
選んだのは…
・ニッセイ日経225インデックスファンド
・ニッセイ外国株式インデックスファンド
・ニッセイTOPIXインデックスファンド
・ニッセイ外国債券インデックスファンド
・ひふみプラス
・大和i Free8資産バランスファンド
やはり日本人としては、日経225とTOPIXはデフォルトで入れたいなと
←単純
それから安全牌のバランスファンド、債券ファンドもキープです。そして、唯一のアクティブファンドとして当時めちゃくちゃリターンが良かったひふみプラスを組み入れました。また、投資を始めたのが2017年3月だったので初期メンバーにはいませんがこの年の夏以降登場した以下の2つのファンドも追加購入しました。
・e MAXIS新興国株式インデックスファンド
・楽天全米株式インデックスファンド
まずはこれらがどんな運用成績を残すのか、様子を見て取捨選択をすることに。こうして私は、資産運用の第一歩を踏み出しました