「金利により希望価格は変わる
」をテーマに
お送りしていきます。
どういうことかと言いますと、今は各金融機関が
優遇金利政策を行っています。
よくポストに入ってくるチラシに、
「優遇金利ー１．４％の場合」などと書いてありますね。
これは一般的な給与取得者が使えるかもしれない
金利優遇なのですね。
言い方が悪いですが、ここまでの優遇は受けられない方も
いらっしゃいます。
お客様のご年収・自己資金金額・会社属性・家族構成などで
若干の変化があるのです。
（だから個々の情報がないとわからないわけ）
今現在は、都市銀行の変動金利は２．４７５％です。（平成２２年４月現在）
例えば、３,０００万円を借入して、変動金利２．４７５％ ３５年ローンを
組んだとする。
すると、月々１０６,８４６円になります。①
しかし、金利優遇－１．４％が受けられたとすると、
月々８５,７３８円になるのだ。②
同じ金額を借りたのに、①－②＝２１,１０８円も月に差が出る。
年間にすると２５３,２９６円も違ってくる。約２５万円を年間に差が出るっ
（４年で百万円も変わるのですよ？信じられます？）
お客様は最初は物件価格で判断して、物件を探していると思われる。
ほとんどの方が、月々１０万円ぐらいでとおっしゃる。
優遇金利が全く使えなければ、借入額が３０００万円の場合が
月々約１０万円なのだから（①参照）、これプラス自己資金が
購入物件金額になるわけですね。（諸費用もかかるよ。）
しかし、ほとんどの方が本当は月々の支払い金額の方が
大事だと考えていると思うのだ。
－１．４％優遇が受けられれば（実は最大は１．５％です。）、
３,７４０万円を借りた場合が、１０６,８８７円となる。
（金利２．４７５％－１．４％＝１．０７５％となる。勿論、通期で優遇が続くのだ。）
支払い金額は変わらないのに、借入金額は７４０万円も差が出る。
利息で持っていかれているということだ。
物件価格に７４０万円も差が出れば、当然のごとく
物件の大きさなどにも差が出る。
例えば１．４％優遇で、月々１０万円 ボーナス時に＋２０万円とすると
１１６０万円（ボーナス分）が加算されて、３７４０＋１１６０＝４,９００万円の
物件が購入できることになる。（借入限度額は度外視する。）
（ちなみにボーナス払いを失くして、上記金額４,９００万円を借入
月々均等払いにすると１４０,０３９円だ。）
こう考えると、物件金額を気にすることでは無い訳だ。
月々の支払い金額が問題になる。
支払い金額を気にするということは、
金利・借入金額が重要ということだ。
大きいのは金利なのだ。優遇がどれだけ取れるのかで、
大きく変わってくる。
この審査は、個々の情報がわからないと判断が出来ない。
源泉徴収票（もしくは確定申告書）、健康保険証、他の借入の有無だけは
確認しないと、アドバイスは出来ない訳です。
購入を考えるお客様は、まずは物件がある程度決まってから
資金計画を希望する。
しかし、これでは一歩遅いのです。
変な話だが、購入出来ないかもしれないということと、
少し高めだが、当初に考えていた物件よりも、広い物件が
考えていた支払いで購入出来るかもしれない。ということがあるのだ。
購入物件価格をご自分で決める前に、不動産屋に相談すべきことなのです。
なかなか、この話を聞いていただくことが出来ないのが
我々がどうすれば良いのかな～と思うところです。
メール・電話でも受付可能ですので、ご連絡いただければ
幸いです。
最後に、今までもずっと言ってきていることなのですが、
もう一度、繰り返して言います。
金利が上がったらどうなると良く言われます。
当然、支払い金額は上がります。
でも、何故に心配なのでしょうか
金利が上がるということは、景気が回復したということなのだ。
景気が回復すれば、物価が上がるのは当然だ。
物価が上がれば企業利益が増える。
ゆえにお給料も上がる。支払いが上がる分、物価も上がるが
その分、お給料も上がるのです。
景気が回復したならば、支払いが上がってもそんなに影響を
受けるとは思えないのですよ。
逆の時の方が怖いのです。好景気で金利が高い。
お金が余ってるから、皆さん湯水のようにお金を使う。
金融機関も貸しまくる。不動産価格がバカみたいに上がるから、
それにいろいろな業者が群がる。
金融機関はここぞとばかりに、不良債権化しても
すぐに転売できると予測していたから、貸して潰れても
関係ないと思っていた。
それで散々回っていたが、一気にはじけた。
資産価値が一気に落ちた。当たり前だ、そんな状態で続くわけが無い。
でも、ほとんどの人が気がつかなかった。
それが「バブル」だ。
今はまだ土地が安い。金利も低い。
景気が悪い。ゆえに給与も低いとなる。
これよりも低迷が考えられるのか
確かに、景気回復策がうまく行っていない。
おそらくすぐに回復することはないだろう。
しかし、確実に仕入れ価格は上がってきているのだ。
（違う私のブログを参照してね。）
それならば、やはり不動産購入はチャンスと思うのだが
如何でしょうか
お考えいただければと思います。
（皆さん、なかなか考えないんだよなぁ～何でだろう）