こんにちは。
昨日はジュニアNISAで毎月2万円を
積立て教育資金を作るシュミレーションをしました。大学教育費用500万はこれでバッチリです
我が家の全体の方針について、①はこちらからどうぞ。アメトピにも掲載されました
児童手当は学資保険でいんじゃないの？
という友人からの質問ですが、
実際にシュミレーションして、
自分で投資したほうがいいと思いました。
1番人気と言われるソニー生命の学資保険、
18歳でいくらになるのか？
公式HPでシュミレーションしてみました。
返戻率103%…！！
つまり、18年で…3%しか増えてないです…
ひぃ…
ジュニアNISAで投資信託した場合、
銘柄をS&P500などの銘柄を選べば、
年利で3-6%は見込めます。
上記、学資保険と同じ金額、同じ期間(10年間)
預けたとして、固めの年利3%で計算してみましょう。
すると、子供が10歳の時点で、240万になります
さらにそこから元本を残して、
追加積立無しで、子供が18歳まで寝かして
年利3%で運用すると、、
そこから約60万円も増えます。
つまり、18年間の合計で約300万円になります。
同じ金額を、同じ期間投資して、
学資保険 200万円
ジュニアNISA 300万円
約100万円の差をつけて、ジュニアNISAの勝ちです
しかもこれ固めの数字で計算してるので、
ジュニアニーサはもっと高い利回りになる可能性もあるのです！！
※もちろん、ジュニアニーサも万能ではなくて、
引き出すときに暴落があったらどうするか
などのリスクヘッジはしておく必要はあります。
学資保険は、補償がある！
という意見も見ますが、、、
それはそれで、別のやすーい掛け捨ての生命保険などに入ったり、別に貯金したりして、
備えればいいので、学資保険で補償してもらう必要はありません。
圧倒的にジュニアニーサでの運用がいいなと思いました
次回は、小さいうちにもらったお年玉についてどうするか？！を書きます。