ちなみに7・・・クレジットカード審査基準について 「3C」
今日はクレジットカードに入会する際の審査基準について触れたいと思います。
まず、クレジットカードは入会審査の判断基準として「3C」という3つの軸で申込み者の信用度をはかる仕組みを採用しています。
では、気になる「3C」の内容について説明します。
クレジットカードが発行されやすいユーザーとは?
クレジットカード会社にとって良いお客様、つまりクレジットカードが発行されやすく限度額の高いユーザーとは?
◆職業的には
医者や弁護士などの社会的地位の高い職業
公務員などの堅い職業
上場企業に勤務する一流企業の会社員
◆条件的には
年収が高い人
勤続年数が長い人
家(不動産)を所有している人
やはり、上記条件の揃ったユーザーは審査も通りやすく、限度額も大きく設定される傾向にあります。
逆にクレジットカード会社から敬遠されがちなお客様、つまり審査が通りにくくて限度額の低いユーザーとは?
フリーターやパートなどの非正社員
安定した収入の無い自由業(作家・音楽家)
肉体労働者
水商売
これらは確かに間違っていないのですが、クレジットカード会社はヤミクモに職業差別をしたり個人的な感情でカード発行の可否を決めているわけではありません。
どのクレジットカード会社でも独自の審査基準を設けていますが、共通した考え方として「3C」といわれる3つの軸から申込み者の信用力を判断する仕組みを採用しています。
「3C」って何のこと?
「3C」とは信用力を判断する3つの軸を英単語で表し、その頭文字を取ったものです。
Capacity(資力) つまり返済能力
Character (性格) つまり返済意志
Capital (資産) つまり担保
「Capacity」 は資力という意味で、継続して返済を続けるために一定の収入が定期的にあるかどうか?
つまりは返済能力を見るものです。
この返済能力が、クレジットカードの審査において最も重要視されています。
「Character」 は性格という意味で、お金に関しての性格を見るものです。
決められた日にきちんと返済できるかどうか、まじめさと信頼性があるかどうかを見るものです。
「Capital」 は資産という意味で、負債の担保として不動産やクルマ・有価証券・貯蓄があるかどうかを見るものです。
では、クレジットカード会社はどのような手順やルールの元にこの 「3C」 を判断するのでしょうか?
それはスコアリングという点数付けによって評価・判断されるのです。