Voｌ.0424
新NISAの事もあり
できるだけ多くのお金を
運用に回したい！
でもいざという時のお金も必要
いったいいくらそのお金って
必要なんだろう・・・
老後資金にもう悩まない！
オリジナル家計管理であなたを導く
ライフマネーアドバイザー
山下 ますみ です
先日、こんな相談を受けました
”手元のお金を運用に回したい”
そこで、資産がいくらあるのか
お聞きしたところ
５００万円ほどあるとのこと
そこで質問が出ました
”いったいいくら手元に残しておけば
いいのでしょう？”
運用には回したいけど
手元のお金をすべて預けるには
ちょっと不安が残る・・・
うんうん
そうですよね！
いわゆる
緊急予備資金
と言われるものは
下記のようなものに対するお金のことを言います
＊大型電気製品の買い替え
＊急な病気への備え
＊災害時への備え
＊勤務先に何かあったときの備え
などなど・・・
緊急なことに対応するためのお金です
これに対する金額の目安は
生活費の最低３ヶ月～６ヶ月
と言われています
毎月の生活費が
３０万円かかっていたら
９０万円～１８０万円 となります
ではそのお金を残して
後は運用に回せるか？
というとそうではない場合が多いです
例えば
数年後に車の買い替えを予定している場合
急に故障してしまい
買い替えの時期が早まった！ とか
予想はしていたけど
エコキュートの買い替えが早まり
しかも値段が上がっていて
予想以上の出費になった
などなど
予想したスケジュール通りに
物事が進まない場合があります
逆に
２年後に予定していた車の買い替えだけど
今の車の下取り価格が
思っていた以上に高いので
買い替えを早めた！
こういう場合もあるでしょう
私がサポートしているお客様に
ライフプランの作成を
勧めている理由は
その数年後の予定も
ちゃんと把握して
その金額まで含めて
手元に残すことを
おすすめする場合があるからです
先ほどのように
２年後など近い将来に
予定している出費があるのなら
運用に回すには危険かと思います
どういった方法で運用するかにもよりますが
急に大きなリターンが得られるような
そんなハイリスクなことは
おすすめできないというわけです
運用の効果を得るためには
運用のやり方や商品によって
違いはありますが
短期間ではなく
長期的な計画が必要です
楽しみにしている
ライフプランを叶えるためにも
ライフプランを作り
そこの金額も含めて
ある程度のお金は残し
それでも余ったお金で
運用されることをおすすめします
以前に男性FPさんが
手元のお金全額を
保険商品に入れる提案をされたらしく
私のところに相談に来られた方がいらっしゃいます
色々と話をお聞きして
結果的に運用に回せるお金は
半分にとどまりましたが
その２か月後には
洗濯機が壊れ大きな出費が
あったと聞きました
あの時
全額入れてしまっていたら
洗濯機が買えなかった！と
FP相談の
セカンドオピニオンを
受けたことを喜んでくださいました
FPさんにも
色々なタイプがいらっしゃいます
私はどちらかというと
守りの投資派 なので
FXなどはご案内しません
それぞれ色々な特徴があるので
FPさんともよく話し合い
投資や運用を始めてくださいね
今日も最後まで読んでくださり
ありがとうございました
ちょっと聞きたいなぁ～と思った方は
こちらからお問合せください
色々なお役立ち情報とセミナーが受けれる
パーソナルファイナンスのブログは
こちらからフォローできます
新しくした事務所はこんな感じです
外観はこちら！ 水色の車が目印です
