車のローン、住宅ローンとNISAについて

長期投資についての講座の中ではいつも、投資を始める前に生活防衛資金を確保しておくのが安心ですね。というお話をするのですが、
そうすると、住宅ローンも車のローンも借入金。住宅ローンはともかく、車のローンを払いながらでもNISAをするのはどうなのだろうか。よく投資は余裕資金でという話も聞くけれど、どんな風に考えると良いのだろうか。というご質問がありました。

結論からお伝えすると、住宅ローン、車のローンを払いながらでも半年から1年分くらいの生活防衛資金が確保できていればスタートしてOK,というよりスタートした方が良いと思います。
というのは、長期投資のセオリーで、金利と複利と時間を味方につける。というのがあるのですが、この時間を味方につける、というところで可能な状況であれば、早く始めた方が、複利の効果が大きくなるように時間を味方につけることができるからです。

住宅ローンの金利はいろいろ言ってもお金を殖やすための運用利回りなどと比較するとずっと低い金利です。住宅ローンの金利以上の利回りで運用できていれば単純にプラスです。
余裕があればない方が良い車のローンでも、金利が1~４％、目的にも寄りますが、それ以上の運用利回りをめざす、ということであったり、運用利回りが借入金利とあまり変わらなくても時間の複利効果を考えるとスタートしても良いのではないでしょうか。

どちらにしても、急にお金が必要になった時などに生活防衛資金を確保していないと、積み上げ始めた投資資金から引き出すことになり、長く投資することの恩恵が受けられず、また仮に大きな下がり相場に引き出すことになると大損してしまうことにもなり、何のために始めた資産形成かわからなくなってしまうからです。

つづきで言うと、投資ブームで忘れられがちですが、そういう意味では、万が一の保険もとても大切なのです。例えば、資産形成のための資金を増やすために保険の見直しなどをする場合、必要な保障は下げずに確保するのに、店舗を持たない保険会社などでコスパの良い保険を利用するのも一案です。