El descuento de pagarés online es una forma de que el propietario de una pequeña empresa obtenga financiamiento de capital de trabajo comercial. Usted obtiene fondos "vendiendo" sus cuentas por cobrar "A / R" u órdenes de compra de clientes de créditos rápidos a una compañía de financiamiento (llamada un "descuento en la factura"). El descuento de pagarés le paga un "anticipo" sobre el valor nominal del préstamo a través de entidades financieras de créditos rápidos. El descuento de pagarés online maneja la colección de préstamos a través de Internet, por lo que cobra una tarifa. Cuando se cobren las cuentas por cobrar, el Factor primero usará el dinero para pagar su anticipo y su tarifa. El dinero restante volverá a ti.
¿Por qué usar factoring?
El descuento de pagarés a veces es utilizado por los propietarios de pequeñas empresas como los créditos rápidos a corto plazo. Las empresas con cuentas por cobrar que necesiten capital de trabajo que aún no califican para las líneas de créditos rápidos a través de Internet pueden recurrir al descuento de pagarés online. A menudo, cuando una pequeña empresa está creciendo, no produce suficiente flujo de caja interno para pagar sus cuentas mientras espera que sus clientes paguen sus cuentas por cobrar. Un factor está más dispuesto a prestar a las empresas con créditos rápidos, ya que buscan que su cliente les pague de vuelta, no usted. No se necesitan garantías adicionales ni personales. Además, el tiempo para obtener financiamiento generalmente es rápido.
La desventaja del descuento de pagarés online frente a los créditos rápidos es el costo relativamente alto que paga por estos servicios.
ASNEF puede proporcionar aprobaciones en 2 días y financiamiento en 5 días hábiles a través de CRÉDITOS RÁPIDOS.
¿Cómo calculo el costo real del descuento de pagarés online?
Debido a que el financiamiento de los factores es a corto plazo (por lo general, de 30 a 45 días), no se publicará una tasa de porcentaje anualizada ("TAE"). Sin embargo, debe conocer el costo real de su descuento de pagarés online periódico, que refleja el dinero que el Factor le está cobrando en relación con el dinero que le adelantaron.
Para calcular el costo real del descuento de pagarés online, debe tener la siguiente información:
Porcentaje de avance: el porcentaje (%) del monto del valor nominal de las cuentas por cobrar que el Factor adelantará a usted.
Ejemplo: € 100,000 (A / R) x 80% de anticipo = 80,000 € (anticipo)
Tasa de descuento (o tarifa de factoraje): el porcentaje (%) del monto del valor nominal de las cuentas por cobrar que el descuento de pagarés le cobrará por procesar estas cuentas por cobrar por un plazo acordado.
Ejemplo: € 100,000 (A / R) x 3% de tasa de descuento (por 30 días) = 3,000 € (tarifa de descuento).
Plazo: la cantidad de días que su anticipo permanece pendiente. La tarifa de descuento aumenta cada día que su cuenta a cobrar permanezca pendiente más allá del plazo acordado.
Usando esta información, puede calcular el costo real del descuento de pagarés online. Su tasa de interés anual parece ser del 36% basada en la tarifa de descuento del 3% durante 30 días. Sin embargo, si considera que solo recibió 80,000 € y no 100,000 €, su tasa de porcentaje anual es en realidad del 45% (e incluso superior si sus cuentas por cobrar demoran más de 30 días en pagarse). Asegúrese de usar esta TAE para comparar el descuento de pagarés online con otras opciones de financiamiento que puedan estar disponibles para usted.
¿Cuáles son las alternativas al DESCUENTO DE PAGARÉS?
Los propietarios de pequeñas empresas con cuentas por cobrar que necesiten capital de trabajo y que no califican para las líneas de crédito bancarias tradicionales pueden ser elegibles para recibir financiamiento de prestamistas comunitarios, como las Instituciones Financieras de descuento de pagarés online, que son principalmente organizaciones sin fines de lucro que tienen acceso a fondos de créditos rápidos de desarrollo económico y comunitario de menor costo para proporcionar créditos rápidos en cantidades menores en euros a propietarios de empresas que no cumplen con los criterios bancarios convencionales. Muchos descuento de pagarés online también son prestamistas de préstamos personales que ofrecen préstamos con ASNEF de hasta 1000 Euros. Es la fuente de financiación más grande para las pequeñas empresas en España. ¡La TAE en los créditos rápidos y la financiación de este tipo de créditos es significativamente más baja que en el financiamiento de factores!
Conclusión
Si es propietario de una pequeña empresa que necesita capital de trabajo comercial, evite el alto costo asociado con el financiamiento de productos tales como descuento de pagarés online, anticipo en efectivo para comerciantes y préstamos en línea típicos mediante la exploración de opciones alternativas de financiación a menor costo disponibles a través de su oficina local. Puede comenzar por aprender más sobre créditos rápidos online que ofrece préstamos de hasta 10,000 Euros con pagos mensuales asequibles.