はじめまして、ゆぅです(*´︶`*)
手取り20万円台、医療従事者夫婦
田舎で2児を育てています
教育資金と老後資金を貯めるべく
節約×投資に奮闘中
薄給でも4000万貯める事に
成功しました
正社員ワーママに限界を感じたので
4500万貯めて
パートになるのが目標です
重くのしかかる住宅ローン
金利がある世界になり
住宅ローンを借りている私達世代は
返済計画を悩んでいる人も多いはず
我が家が家を買った2023年
そこからたった3年で
まさかここまで金利が上がる世界になるとは
考えてもいませんでした
現時点で、我が家は
住宅ローンの返済計画をどう考えているのか
考察してみました
我が家の住宅ローン事情
借り入れ年 2023年
変動金利 1.125%
住宅ローン控除 0.7%（残り10年）
借入額 2490万円
住宅ローン残 2284万円
まず結論から
繰上げ返済はまだしない
あくまで現時点ではの話
今後さらに金利があがったら
繰上げ返済を考える
今繰上げ返済をしない理由は
・住宅ローン控除が残っている
・資産運用した方が増える可能性が高い
我が家が今もし住宅ローン控除が無かったら
繰上げ返済を始めると思う
しかし我が家はまだ10年控除期間が残ってる
ローン金利は1.125%だけど
住宅ローン控除が0.7%だから
実質0.425%のようなもの
控除期間中の繰上げ返済って
今の時点では思っているほどお得ではない
いつ繰上げ返済するの？
我が家はあと10年控除期間があるけど
その間も待ったなしで金利は上がると思う
これからも金利は上がるとして
住宅ローン控除期間中は
どのタイミングで
繰上げ返済を考えたら良いのか？
チャッピーが教えてくれたのはこんな感じ
ひとまず金利が1.5%までは
繰上げ返済はしない
金利が2%を超えて来たら
積極的に繰上げ返済を考える
ボーナスとかあてて数百万単位で繰上げ返済始めるかな
3%近くなったら、、早く一括返済しよう
理想は控除期間中は
なるべく急ピッチで
金利が上がらない事を祈りたいアーメン
なるべくNISAはこのまま運用し続けたいから
現金の確保が必要ですね
来年からはNISAを満額埋めるのは不可能だわ
純資産はおいくら？
この時よりは円高により資産は減ってますが
計算しやすいので
とりあえず資産4000万として
住宅ローン残が2284万なので
4000➖2284🟰1716
純金融資産は1716万
1年前と比較すると
約600万増えたらしい
ほんまかいな？
そもそもリスク資産が多くて正確には計算出来ない
我が家は投資のリスク資産が
2800万程あるので変動はかなり激しいです
とても忙しい30代
投資と住宅ローンの事で悩んだり
子育てと仕事のバランスを考えたり
妊活、転職、働き方などなど
30代は生活環境が目まぐるしく変わる
何が正解かは分からないし
自分の選択を正解にしていくしかない
住宅ローンを借りるときに
もっと自分にマネーリテラシーがあったら
低金利の内に固定金利で
借りれたのかもしれないが
それはもう、たらればの話
あの時は自分の最善の選択をしたつもり
固定金利で借りるなんて頭の片隅にも無かったわ
これからは引き続き
金利の状況を確認しつつ
タイミングを見計らって
金利が2%近くになってきたら
繰上げ返済を考えていきたいと思います
現場からは以上です
最後まで読んで下さり
ありがとうございました
