人生を楽しむお金のつかい方をお伝えしている、
お金のアッコちゃんことモナカアキコ(茂中 瑛子)です☆
関西ローカル女優・二人のムスメのママもやってます
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10月のお金のワークショップ!
【どうしたらいい?貯蓄と資産運用の割合】
ようやくのレポです。
①そもそも貯蓄と資産運用とは
貯蓄とは・・・
「お金を蓄えること」
目的であったり個々の家計の状況であったり
それぞれによって違うはずですね。
資産運用とは・・・
「今のお金を活用して元手より大きくすること」
ここでは投資(投資信託や株式投資)について取り上げました。
「貯蓄」だけでは老後の資金問題は解決しませんし
「資産運用」だけではリスクが大きすぎますね。
どちらも、バランス良くやっていくべきかと思いますが、
問題は
どんな配分がいいのか?ということ
②貯蓄と資産運用の割合をシミュレーション
割合は人それぞれ。
ということは仮にどうなるかシミュレーションしてみると・・
とある書籍からの引用・・・
貯蓄:投資=2割:2割
貯蓄2割・・
サラリーマンの生涯年収約3億とすれば
老後までに6000万円貯まることになります
投資2割・・
月収30万円の人が収入の2割(6万)を
年利5%で20年間運用したら
およそ2500万になります。
※金融庁NISAシミュレーションサイトより試算
家計の状況や
老後にどれだけお金がほしいのか
なりたい未来から逆算してみるといいかもしれません。
③「お金の見える化」で劇的に運用割合が増えた我が家
割合を決めるにはまず、
資産の全体像を把握しなければ始まりません。
ってことは、家計簿ありきなんですね~!
家計簿に関しては紆余曲折ありましたが・・
ようやく家計簿アプリに落ち着きまして
「家計の見える化」に成功
資産の全体像が見えたこと、
家計簿をつける時間を運用にかけられるようになったことで
資産:運用の割合が
6:4から5:5になりましたよ
続きはこちらからどうぞ~
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