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資産活用コンサルタント
岡本晶代（まさよ）
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賢いお金の使い方とは？ライフイベントに応じた資金計画の立て方を解説
「お金の使い方を一度整理したい」
「ライフイベントに応じた資金計画の立て方がわからない」
こんなお悩みお答えしていきます。
ライフイベントは人生の大きな節目になるからこそ、しっかり計画的に資金を準備したいですよね。
この記事では、「ライフイベントに応じた資金計画の立て方」について解説していきます。
大きな節目となるライフイベントとは？
まずは、人生にかかるお金の全体像をつかむためにも、大きな節目となるライフイベントをおさらいしていきましょう。
・結婚：結婚は、結婚式や新居の準備などにお金がかかります。無理のない範囲で、結婚式の規模や予算計画を立てましょう。
・家の購入：家を購入する際には、頭金やローンの返済計画が重要です。住宅ローン控除や税制優遇を活用しながら、資金計画を立てましょう。
・子どもの教育費：子どもの教育費は長期的な計画が必要です。学資保険や投資、奨学金、教育ローンなど、さまざまな支援制度を調べながら、早めから計画を立てていきましょう。
・退職：退職後の生活資金についても、早いうちから計画を始めることが大切です。老後の生活スタイルに合わせた住まいや家計管理、健康管理などを考えていきましょう。
ライフスタイルに応じた資金計画5ステップ
ステップ1.現状の把握
資金計画の基本は、現状の把握です。
収入、支出、貯蓄、借入金など現在のお金の流れを整理しましょう。
月々の固定費、変動費をリストアップし、何にどれだけお金が使われているのかを洗い出してみましょう。
ステップ2.目標の設定
短期、中期、長期の目標を決めましょう。たとえば、子どもの教育費、老後の生活費、旅費などです。目標ごとに必要な金額と達成時期を明確にすることで貯金のモチベーションを下げない秘訣でもあります。
ステップ3.予算の作成
収入から支出を差し引いた残額で、目標が達成できるかシミュレーションしてみましょう。もし、足りない場合にはムダな支出を削減し、貯蓄を増やす方法を考えていきます。
ステップ4.資金計画の実行
予算に基づいて、実際に家計を管理します。コツコツ貯金し、ある程度貯まったら投資で資産を増やすことも検討しましょう。
ステップ5.リスクの管理
予期せぬ出費や収入の減少に備えて、生活防衛資金を貯めます。また、保険に加入して将来の不確実性にも備えられると安心ですね。（ただし費用最小限にして余分な特約は付けないようにしましょう）
まとめ
資金計画は、個人のライフスタイルや価値観に合わせて、柔軟に調整することが大切です。わからないことがあれば、お気軽にコメントしてくださいね。
最後までお読みいただき、ありがとうございます。
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