現在、金融緩和と銀行同士の競争激化により住宅ローン金利が低水準にあり、「借り換え」にて支払いを減らすことができるチャンスです。人生の支出の中で大きな割合を占める住居費を減らすことは、細かい日常の支出を削減するよりはるかに大きな効果があります。
仮に2005年に3,000万円、全期間固定、金利2.85％、支払期間30年のローンを組んでいたとした場合、毎月の支払額は約124,000円、30年での支払総額は4,466万円、10年後の2015年時点での残高は2,267万円になります。
借り換えには①支払期間を変えずに月々の返済額を抑える②月々の支払額を変えずに支払期間を短縮する 手法があります。
①の手法を使い、仮にこの時点で固定20年 金利1.475％に借り換えをしたとなると、月々の支払いは約109,133円 支払総額は357万円節約になります。借り換えでは手数料や登記費用など数十万円の諸費用が掛かりますが、それを差し引いても大きな節約ができます。（りそな借り換えローン 固定金利20年にて試算。実行には条件が付きます）
また、収入が減る老後のリスクを減らすことが目的であればのであれば、②の手法を使い収入が減る６０歳前後にできるだけ残高が減るようにしたほうが良いでしょう。
