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長男(大学３年生)と次男(高校２年生)の子を持つ
4人家族の40代BBAです。
4人家族の40代BBAです。
夫婦の財布は別々です。
今年の７月にFIREする予定です
貧困育ちですが、先日とうとう目標額だった
個人資産1億5,000万円を達成しました！！！
歳をとると頭が回らなりますよね（笑）。
なので、
歳をとってから予定している資産取り崩しなどの計画は
今のうちに考えておいて損はないと思います。
資産状況や家庭環境、家族構成や価値観、その他諸々、人によって必要な金額や必要な時期は異なりますが、
私の場合は今のところ、こんな感じで、考えています。
。FIRE〜老後までの当面の生活費は、現金➕資産運用等でやりくりしていき、
老後については、
①60歳〜70歳…変額個人年金を10年に分けて受け取る。
(かなり昔に加入した個人年金なので利益率が高く、一括で受け取ると課税対象になるため、課税対象金額を48万円以下にして複数回に分けて受け取り、確定申告不要にします。)
計算式は
一括(一時所得)の場合
(受取総額➖支払総額➖50万円)✖️0.5
これが、マイナスだったり0だったら税金がかかりません。年金(雑所得)の場合
一年の受取額➖支払総額✖️(一年の受取額➗受取総額)
無職なら48万円まで(給与所得者は20万円)なら無税なので確定申告不要。②63歳から新NISAの取り崩しを開始する。
…毎月18万円ずつ取り崩すため、「定額売却の設定」を証券会社(SBI証券)で設定しておきます。
③66〜68歳に公的年金の受け取りを開始する。
…繰下げ受給をすると0.7％ずつ増えますが、あまり繰下げしすぎると受給額が高くなり、税金(所得税、住民税)や社会保険料(国民年金保険料)や介護保険料が増えてしまい、年金受給額から引かれて手取りが減ってしまいます。
また、年金受給額を利回りとして考えると、75歳まで最大繰下げたとしても、総額を利回りで計算すると95歳まで生きたとしても0.69％となり、利回りで考えると1%にも満たないという結果になります。(税負担等を考えずに8.4％お得だという数字だけが出てきますがダマされません！)
④68歳でiDeCoを一括受取する。(退職所得控除活用)
…800万円➕(27年➖20年)✖️40万円(※今後70万→40万に改正予定とのことなので変更後の40万円の計算式で考えています)
この控除額を利用して税金を抑えます。
合わせて、荷物の生前整理をし、持ち物を極限まで減らしておきます。
⑤80歳以降は老人ホーム入居にかかる費用を毎月確保できるように準備しておく
…認知症になる前に子どもに金融機関の共同カードを作成してもらい、万が一認知症になった場合、口座管理をお願いします。
などなど
理屈では分かっていても、
これらの計算や作業が、歳をとってから出来るとも思えない…（笑）、
これらの計算や作業が、歳をとってから出来るとも思えない…（笑）、もちろん、将来のインフレや、税制改正などで、計算が変わってきてしまうことも十分考えられることですが、
何かが変わった時でも
『ああ、ここがこう変わったんだな』
という事だけで済むので、良いのかな、と思います
。
。なので、
頭がしっかりしている年齢のうちに、色々と考えたり、出来ることから手をつけたりすることが大切なんだな、と感じました。
