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長男(大学2年生)と次男(高校1年生)の子を持つ
4人家族の40代BBAです。
4人家族の40代BBAです。
夫婦の財布は別々です。
今年の７月にFIREする予定です
貧困育ちですが、先日とうとう目標額だった
個人資産1億5,000万円を達成しました！！！
今年の夏に退職予定の元貧困40代BBAです
。
。子どもが2人いますが、教育費を最優先で貯めたので、とりあえずその分は大丈夫ということで（笑）。
また、主人とは財布が別々なのですが、1人でも生きていけることを大前提に予定を立てています。
心配性なので、
何度もシミュレーションして、
今のところ、いくつか出口戦略方法を考えています。
もちろん、今後また方針が変わることもあるかと思いますが（笑）、
漠然とお金を取り崩して生活するよりも安心感はあるなかな、と思って考えました
。
。FIRE(早期退職後)出口戦略としては、よく言われる『4％ルール』がありまして、
トリニティスタディのデータ上、株と債券50:50で運用している場合、
『4％ずつ取り崩す事で、資産は98％の確率で30年後も残っている』
という結果になるそうなのですが、
30年って…、ちょっと短いですよね（笑）。
ちなみに、60年で検証した新しいデータも出ています。
※画像はお借りしました。
株と債券を半分ずつで運用した場合、
4％ずつ取り崩すと、60年後も資産が減らないという確率は65％と、かなり下がりますね
。
リーマンショックや世界恐慌を含めると、少し下がってしまうんですね。
しかし、
これを3.5％ずつの取り崩しにすると、89％、
さらには、3％ずつだと、なんと100％
となり、
つまり、『60年間、3％ずつの取り崩しなら、リーマンショックや世界恐慌が起きたとしても、資産は減らない』
という結果になるそうなんです
（
笑）。
60年間なら、40歳の人がファイアして100歳まで生活できるということになるので、
これなら安心ですね。
…と言いたいところですが、
この数値には売買手数料、税金、為替の影響は加味されていません
。
実際には、その時に、これらも参考にしながら、必要な生活費は人によって異なりますので、
総合的に取り崩し率や方法などを考えると良さそうですね。
