新銀行東京に見る融資の難しさ。（大日本セキュリティ）

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▼新銀行東京に見る融資の難しさ。（大日本セキュリティ）
　新銀行東京が大変な事になって久しいわけですが、オフイス・マツナガさんのところでこんなエントリが....。
officematsunaga.livedoor.biz/archives/50576839.html　「新銀行東京」の誕生の秘密
石原慎太郎知事の「新銀行東京」の誕生にいきさつについて経営コンサルタントの大前研一氏が、その一部を書いている。
　これがすべてというわけではないとおもうが、大変におもしろいのでぜひ一読してほしい。「東京都の銀行”、巨大赤字の真相」若干、大前さんの自慢もはいっているし、一部もっと大事なところも抜けているようだけど、なんせ、このいきさつでは、「ソフトバンク」も「日本債権信用銀行（現あおぞら銀行）」も「サーベラス」も登場する。大前研一さんの力作である。ただし、ここには、フリーメーソンやロスチャイルドや陰謀論はでてこないので、そっちを期待する向きはパスです。簡単に説明すると・・・・・・・・・・・２００１年８月27日に大前さんが石原都知事との食事をする。そこで、大前さんが以下の提案。「大銀行をはじめとして、金融機関がバタバタと倒れている時世に、東京都の運用資金など日によって９兆円にも達するお金を、1000万円以上保証されない都市銀行に預けていていいのか。危ないのではないか」と話した。そして、「東京都が銀行を作ってはどうか」これは、「石原都知事メトロポリタン銀行設立構想」として翌日に新聞にでる。その直後に、大塚俊郎出納長（当時。現副知事）が大前氏を訪問。
大前氏が「特命プロジェクトを立ち上げる」ただし、大前氏は、ボランティアで協力。大前氏案では、
・メトロポリタン銀行は、既存の銀行の支店を拝借する形のバーチャルな銀行を想定
・日本のすべての銀行に「東京都支店」を用意してもらい、それをバーチャルな銀行として活用する
・既存の銀行とは共存でき、彼らの業務を圧迫しない。また東京都として新たなハコモノを作らないで済む。もちろんATMなども既存のものを利用する。
・資金は都庁の一角にメトロポリタン銀行本店さらに都の資金は都庁の一角にメトロポリタン銀行本店を作り、そこに貯めておく。
・この本店開設に対しては国から銀行ライセンスを取得しなくてはならないが、それを何らかの理由で拒否された場合には小さな銀行を買収すればいい。
・集まってきた資金を主として都市の基盤整備に活用する。
・ただし、東京都が自分で経営してはいけない。役人や政治家に銀行が経営できるはずがない
・日本初の本格的なインターネットバンク

　ところが、石原都知事は、「大銀行にもできない中小企業の支援」と「ベンチャーへの支援」の二つを推進していくと言い出した。

　大前氏は、
・東京都の役人でベンチャー企業の目利きができる人材がいるのか。目利きもできないのに、支援をすることができるのか・・・・
・中小企業への貸出しは大銀行でさえも不得手な領域である・・・

　と指摘して、2002年の半ばに大前氏は、手を引いた。しかし、手をひいた後に大前氏は一度だけ接触した。
　大前氏はこう続ける・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・それは日本債権信用銀行（日債銀）が破綻して出来たあおぞら銀行の株式が売りに出るかもしれない、というニュースが飛び込んできたからだ。これなら、銀行そのものだし、不良債権は国民が一掃してくれていたし、おまけにまだ再出発間もないころで安く買えそうだったからである。 そのニュースというのは、あおぞら銀行の筆頭株主であったソフトバンクの孫氏が通信事業に専念するために持ち株の売却先を探している状態だというもの。あおぞら銀行の経営にはソフトバンクを筆頭にオリックスと東京海上、そして米系ファンドのサーベラスの４社が関与していた。持ち株を誰かに売るときには残る３社の合意が必要との取り決めがあったので、まずわたしはオリックスの宮内さんに話しに行った。 しかし彼は、孫さんが売りたいというなら孫さんがその提案を持って来るべきで、それを見て判断するということであった。当時わたしの経営する大前ビジネスディベロプメントの社長はマッキンゼー時代の同僚でもあった余語邦彦（その後産業再生機構常務からカネボウ化粧品の会長を務め、現在アルゼ社長）であったが、彼を伴って孫氏と話をしに行った。「東京都が銀行設立の計画を持っている。あおぞら銀行を売る気はないか」と打診してみたのだ。 すると、「そんないい話があるのなら、売りたい」と乗ってきたのである。そこで、すぐに石原都知事と大塚出納長に話を持っていった。だが、二人は納得しなかった。というのも、「一度国民の税金を投入して救った銀行を、もう一度東京都が買うのは二重に投資したような印象を与えてしまうから、議会に説明できない」という理由であった。

わたしにはどうにもこの理屈が理解できなかった。そのころあおぞら銀行は売りに出されていて、米国の投資ファンド、サーベラスが買いたがっていたという状況なのである。ソフトバンクは、東京都が買ってくれるならその方が望ましいと考えていた。東京都も銀行を持ちたがっているのだから、両想いのはずである。 都議会にはわたしが説明に行ってもいいし、またもし予算が付かないので買えないのであれば、誰かにリスクをとってもらいブリッジファイナンスで買っておき、議会の承認と予算がおりた段階で都が買うというシナリオも十分可能だ、という代案も説明した。もし東京都が買わなかったらサーベラスに持っていかれるだけだ。そうこうするうちに結局、サーベラスがあおぞら銀行を買うことになった。 その後、わたしが手を引いてから１年くらい経ってから、わたしの提案とはまったく違う形の新銀行東京が2003年に誕生している。そしてこの銀行は“専門家”を集めて2005年の４月１日から開業している。支店を９つ持つなど、従来の銀行と変わらない姿である。その結果が、現在の経営悪化だ。

報道によれば、2006年９月中間期の最終損益が154億円の赤字ということだ。開業当初の貸し倒れが多かったために不良債権処理損失は108億円にも膨らんだ。また民間銀行でも融資を拡大しはじめた時期でもあり、中小企業への融資はそれほど多くもならなかった。これも民間と競合するかたちで経営した結果といえるだろう。 サーベラスはあおぞら銀行を2006年11月14日に東京証券市場に上場しその持ち分だけで上場益を5000億円は上げただろう。昨年度だけで100億円の赤字に苦しむ新銀行東京の運命と比べてみたときに「何たること！」と思うのはわたしだけではあるまい。

そして大前氏はこうむすぶ・・・・・・・・・・・・・こういう経緯を知っている者から見ると、新銀行東京の経営悪化は人災としか思えない。言い出しっぺであるわたしにとっては複雑であるが、悲しむべきことである。 いまここで、少なくともわたしの知っていたころの姿を公開した。知事およびそのスタッフは、「その後」何が起こったのか、「第二幕」を都民の前に開示する必要があるだろう。開業してからの「第三幕」は金融庁が調査し、当然いずれの日にか都民の前に開示されるだろうから。 今の段階ではわたしの恐れていた「民業の圧迫」にはなっていない、というのが不幸中の幸い、と言えば皮肉に聞こえるだろうか。 大前さん、ご苦労さまでした。以上

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大前研一さんが、新銀行東京の設立に絡んでいたわけですが、「中小企業への融資」の点で思惑が合わず手を引いたといういきさつがあったようです。銀行業で一番難しいのは「融資」なわけで、大前さんは「融資業務なんぞ最初からやるな」という発想だったようです。ここでは触れられていませんが、「どうしても融資をしたいんだったら、他の銀行が融資している企業に貸し出せば良い。どうせ、新米の銀行には経験も調査能力も無いのだから、他の銀行の与信調査能力に相乗りしてしまえばよい」という提案をしたそうです。ただ、これは石原知事も飲めなかったのでしょう。そもそも、銀行の貸しはがしに苦しんでいたり、技術があるのに見向きもされない中小企業を救済する為に新銀行を作りたいという発想の石原知事と、莫大な都の資産を銀行に眠らせておくぐらいなら運用して、東京都の都市インフラ整備に資金を回せという大前さんの発想は「東京都が新銀行をつくる。」という結論は同じでも、目指すベクトルが全く違ったわけですね。それに、中小企業救済の方が票になる。都市インフラ整備も長い眼で見れば票になるかもしれませんが、ちょっとまどろっこしいですね。で、一部では、この銀行の融資が大田区や品川区等の三男石原宏高代議士の選挙区に集中しているとの批判も出ています。まぁ。大田区には中小企業が多いので仕方が無い気もしますが....。
で、大前さんの言うとおり、不良債権が表面化してしまったわけです。また、前歴のある詐欺グループも新銀行の不良債権に絡んでいるという噂もあります。融資業務は魔物ですね。

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▼「通貨の番人」考。 （大日本セキュリティ）」
　日銀総裁がなかなか決まらない状況です。民主党は武藤副総裁は財務省出身で「日銀の独立性」を高める上では不適当なんて言っていますが、それでは誰が適任なんでしょうか？「日銀の独立性」みたいな事を言われますが、結局、知識と実績がある人がやるしかないのだと思います。一般国民にとってもさほど興味を惹く話題ではないので、「民主党がゴネてるぞ」ぐらいにしか思われないでしょうね。

そういえば、アメリカには、日銀のような中央銀行がありません。ただし、連邦準備制度（ＦＲＳ）という模擬中央銀行システムを持っています。元々、アメリカ人は「大きな政府はファッショだ。国が銀行を運営するなんてキチガイじみている。」という発想だそうで、19世紀に合衆国銀行というアメリカの中央銀行を2回も潰しているそうです。ところが、20世紀初頭の恐慌で、通貨としてのドルを束ねてコントロールできる中央銀行的なものが必要だという話になります。で、議会の反発を怖れた民主党のウィルソン大統領が、議員の大半が帰省しているクリスマス休暇中に、連邦準備制度法案を通してしまったそうです。（もともと、第二合衆国銀行を潰したのが民主党の始祖といわれるジャクソン大統領だそうで、皮肉な話ですね。）ただ、アメリカは、「タテマエ」上、ドルを一手にコントロールする全体主義的な中央銀行など存在してはいけないという事で、連邦準備制度の株主は銀行家など民間資本中心に構成するというアリバイづくりをしていたわけです。国家の統制を嫌うばかりにドルのコントロールを民間の富豪（しかも、発足当初はほとんどヨーロッパ資本。）に委ねてしまう所は、「健康のために死ねる。」みたいなノリに近い気がしますが、アメリカ人らしいですね。で、元々、全米に12箇所にあった国立の発券銀行を、民間資本の連邦準備制度理事会（ＦＲＢ）が管理するという摩訶不思議な中央銀行的システムが出来上がってしまったわけです。

　というわけで、アメリカの中央銀行システムはかなり政府から独立したものになっているわけです。日本でも本当に独立した中央銀行システムを作りたいなら、一旦、日銀をぶっ潰すぐらいの発想でやった方が良いのでは？と思います。そうじゃないなら、「ゴネてないでさっさと総裁決めろ。」って気がします。