わかぞうです。

経済的自立シリーズの更新になります。

2024. 8. 2 タイトル・内容・体裁見直し

最新のAIに聞き直してみました。

（旧タイトル：ところで、NISAとiDecoは知ってるよね！＜経済的自立11＞）

2023.6.4 初投稿

今回、記事の内容は、

・AI君教えて！

・わかぞうの解釈

です。

　ここから　　　

前回は、AIで「資産運用の方法」を書いてみました。そして、経済的自立できる、問い？を紹介しました。いかがでしたか？

誰でも資産運用できます！！質問するだけで、経済的自立できる、その”問い”とは？＜経済的自立10＞

AI君教えて！

最新AI３つに、NISAとiDecoを聞いてみました。

Copilot

ChatGpt

Gemini

ハッキリ言って、一瞬で答えくれます。

読んだ上での判断は、人間がする必要がありますが

少し長いです。

AIの威力も見て欲しかったので、今回はそのまま引用しておきますね。

理解されている方は、読み飛ばしてください。

Copilotでは？

Q:NisaとiDeCo、制度が出来た背景を説明してください。

A:もちろんです！NISAとiDeCoは、日本の個人投資家にとって重要な制度です。それでは、以下に詳しく説明しますね。

NISA（少額投資非課税制度）

背景

NISA（少額投資非課税制度）は、日本政府が投資を促進するために導入された制度です。その成り立ちを理解するために、まずは金融庁の考えを見てみましょう。

金融庁は、「貯蓄から投資へ」の流れを加速し、中間層を中心とする層が、幅広く資本市場に参加することを通じて成長の果実を享受できる環境を整備することが極めて重要であると考えています ¹。

なぜNISAが必要だったのか？

投資でリターン（お金）を得る一方で、税金もかかります。例えば、株式投資で100万円儲けたとしても、大体20万円ほどは税金で取られてしまいます。
国民は安全を求めて貯蓄に走る一方で、政府は国民に投資してもらい、経済を潤わせたいと考えています。
そこで、政府は「国民が投資で儲けても税金は取らない」というNISA制度を作りました。

NISAのポイント

NISAは、株式や投資信託などの資産を非課税で運用できる制度です。
5年間の非課税期間があり、最大で1,200万円まで投資できます。

iDeCo（個人型確定拠出年金）

背景

iDeCoは、2001年にアメリカの「401k制度」を参考にしてスタートしました。当初は会社員などが対象でしたが、2017年以降は専業主婦や公務員も加入できるようになりました ²。

なぜiDeCoが必要だったのか？

日本では確定給付型年金が主流でしたが、経済状況の悪化などで確定給付型年金は減少し、確定拠出年金が増加してきました。
iDeCoは老後の資産形成に不安のある人々に向けて、自助努力を促す制度として導入されました。

iDeCoのポイント

iDeCoは、個人が確定拠出年金を利用して老後の資産を形成する制度です。
企業型DC加入者もiDeCoに加入できるようになりました。

どちらの制度も、老後の資産形成に役立つものです。選択肢を理解し、自分に合った方法で資産を増やしていきましょう！³ ² ⁴

もしさらなる質問があればお気軽にお聞きくださいね。😊

ChatGPTでは？

Q：NisaとiDeCo、制度が出来た背景を説明してください。

A :日本のNISA（少額投資非課税制度）とiDeCo（個人型確定拠出年金）の背景には、以下のような経緯があります。

NISAの背景

NISAは2014年に開始され、日本政府が家計の資産形成を支援するために導入した制度です。日本の家計の金融資産は長年にわたり現金や預金に偏っており、株式や投資信託などのリスク資産への投資が少ないことが問題視されていました。これにより、日本経済の活性化や個人の資産運用の多様化が進まないという懸念がありました。

NISAの導入は、投資に対する税制優遇措置を提供することで、個人投資家がより積極的に投資を行うよう促すことを目的としています。具体的には、年間一定額までの投資に対して、配当金や売却益にかかる税金を非課税とする制度です。

iDeCoの背景

iDeCoは、確定拠出年金制度の一つであり、個人が任意で加入し、老後資金を積み立てるための制度です。2001年に導入されましたが、当初は企業向けの制度（企業型確定拠出年金）が中心でした。2002年に個人向けのiDeCoが追加されました。

iDeCoが導入された背景には、日本の年金制度に対する不安があります。少子高齢化が進む中で、公的年金だけでは老後の生活を支えるのが難しいと考えられ、個人が自ら老後資金を準備する必要性が高まっていました。iDeCoは、個人が自分で積み立てを行い、その資金を運用することで、老後資金を増やすことを目的としています。

また、iDeCoでは掛金が所得控除の対象となるため、節税効果もあります。これにより、個人が将来のために計画的に資金を準備するインセンティブが強化されています。

経済政策と制度の関連

両制度とも、政府の経済政策の一環として導入されており、日本経済の成長を促進しつつ、個人の資産形成を支援することを目的としています。特に、低金利時代において現金預金のリターンが低い中、リスク資産への投資を奨励することで、経済の活性化と個人の資産増加を図っています。

Geminiでは？

Q：NisaとiDeCo、制度が出来た背景を説明してください。

A :

NISAとiDeCoの制度ができた背景

NISA（少額投資非課税制度）とiDeCo（個人型確定拠出年金）は、どちらも日本の国民の資産形成を促進するために設けられた制度です。それぞれの制度が生まれた背景には、以下のような理由があります。

NISAができた背景

国民の貯蓄率の低下: 日本では高度経済成長期以降、国民の貯蓄率が低下傾向にありました。少子高齢化が進み、将来への不安感が高まる中、国民の資産形成を促し、老後資金の準備を支援する必要性が高まりました。
投資に対する関心の低さ: 日本国民は、伝統的に預貯金中心の資産運用を行ってきました。投資に対する知識や経験が不足している人が多く、投資へのハードルが高いという状況でした。
世界的な低金利環境: 世界的に低金利が続き、預金金利が低い状況が続いていました。預金だけでは物価上昇に追いつけず、資産が増えないという問題がありました。

これらの背景を踏まえ、NISAは、投資に対するハードルを下げ、国民の投資意欲を高めることで、資産形成を促進することを目的として創設されました。

iDeCoができた背景

公的年金の将来不安: 少子高齢化が進み、現役世代の負担が増加する中、公的年金だけでは老後生活を送ることは困難になるという将来への不安が広がっていました。
私的年金制度の拡充: 公的年金だけでは不足する部分があるため、私的年金制度の拡充が求められていました。
確定拠出年金制度の導入: 企業型確定拠出年金制度が導入された後、個人でも利用できる個人型確定拠出年金制度（iDeCo）が創設されました。

iDeCoは、国民が自ら老後資金を積み立てることを促し、公的年金と合わせて安定した老後生活を送れるようにすることを目的として創設されました。

NISAとiDeCoの共通点と相違点

まとめ

NISAとiDeCoは、どちらも日本の国民の資産形成を促進するために設けられた制度です。NISAは、投資初心者でも気軽に始められるように設計されており、iDeCoは、老後資金を計画的に積み立てることができる制度です。それぞれの制度の特徴を理解し、自分のライフプランに合わせて使い分けることが重要です。