債権の準占有者に対する弁済
みなさんが知っておくと豆知識になる
「身近な法律」を題材に、ご紹介していこうと思います。
今回は、銀行と預金者の準占有者の関係。
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民法478条
債権の準占有者に対してした弁済は、その弁済をした者が
善意であり、かつ、過失がなかったときに限り、その効力
を有する。
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債権の準占有者とは？
自己のためにする意思をもって債権を行使する者・・
つまり、真実の債権者ではないが、真実の債権者であるか
のような外観を有する者のことです。
債権者（本人）の代理人又は使者と詐称して弁済受領する者
も含み、債務者（相手方）が善意無過失で弁済すれば、それも
また有効となります。
＜参考１＞・・銀行窓口での払い戻し事例。
預金証書と印鑑を単にあずけていただけの者が勝手に、
銀行からお金を引き出したりした場合や、紛失・窃盗・偽造に
よる場合も有効な弁済に含まれています。
＜参考２＞・・銀行ＡＴＭの場合も同様の事例
銀行側の無過失要件は、ＡＴＭが正しく作動しており、そのＡＴＭの
設置管理全体について可能な限度で、無権限な払い戻しを排除
するための注意義務を尽くしていたことが必要です。
また、善意無過失の判断基準は、原則として弁済時ですが、
定期預金を担保に貸付をし、その実行行為で定期預金と相殺
する場合は、貸付時で足りることになってます。
つまり、相殺時点で銀行は貸付相手が、預金者でない偽者
と知っていても、相殺してしまえるわけです。
最近の銀行体制では、身分確認にうるさいのでこういったケースは
少ないかも知れませんが、「通帳と印鑑」をセットで盗難されると
引き落としされてしまうという概念は、この当たりが起因なわけです。
自分の財産は、自分で守る。とにかく気をつけましょう。。
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