叶えたい未来のために…
お金の不安をワクワクに変える！
ファイナンシャルプランナーしま
のマネーコラム💎
こんばんは！
ファイナンシャルプランナーしまです🐯
明日は長男初めての野球の試合です⚾
出られるかどうかはわかりませんが…。
いつチャンスが来ても掴めるように、
きばれよ！息子！
さて！
３月、金融機関の住宅ローン金利は上昇傾向。
住宅ローンの負担が増えることを心配されている方も多いのではないでしょうか？
家計の中でも、
住居費は大きな割合を占めています。
住宅ローンを支払っている人は、
この機会に借換えや繰上返済を検討してみるのも手かもしれません💡
🏠️借換とは…
新たな金融機関で住宅ローンを組みなおし、
現在借りているローンを一括で返済することをいいます。
金利の高いローンから金利の低いローンに乗り換えると、
毎月の返済額や総返済額を減らせるメリットがあります。
( 詳しくは過去ポスト
https://www.instagram.com/p/CGbSd9bHbRM/?igshid=vaoqpi2ximgu
ご覧ください🔎 )
🏠️繰上返済とは…
毎月の住宅ローン返済額とは別に、
まとまった額を一部、または全額返済する方法です。
毎月の支払いとは違い、
繰上返済は元本のみに充てられるため、
その分の支払い利息がなくなり、
総支払額を効率的に減らせるメリットがあります。
「どっちも普通にローンを払っていくより お得になりそうやけど、どっちにしたらいいんかわからんわ…」
という方のために💡
借換に向いている人は…
🏡住宅ローン残高が多い
一般的に借換でメリットが出るのは1000万円以上残高がある場合と言われています。
🏡高い金利で借りている
一般的に借換でメリットが出るのは
借換前と後の金利差1%以上と言われています。
🏡金利上昇のリスクを抑えたい
現在変動金利でローンを組んでいて、
今後は金利の上昇すると予想している場合は、
金利上昇の前に固定金利のローンに借り換えておく等の対策も可能です。
繰上返済に向いている人は…
🏡住宅ローン残高が少ない
残高が少ない場合、
繰上返済することで更に残高を減らせます。
🏡借換でメリットが出ない
借換は一般的に
残高1000万円以上
借換前と金利差1%以上
期間10年以上だとメリットが出る場合が多いと言われています。
また、
借換ではいろんな諸費用がかかってくるため、
費用負けでメリットが出ない場合も。
🏡まとまったお金がある
そもそもある程度まとまったお金がないと繰上返済は出来ません。
ただ、金融機関によっては、
1万円など少ない金額から、webで簡単に
繰上返済できる所もあります💡
どちらも返済額を減らすことには変わりないですが…。
どちらが自分にとって合っているのかは、
実はケースバイケース。
友達から借換で大幅に節約できた！と聞いたとしても、
自分にとっては借換しても金利差があまりなく、
メリットがでない場合も…。
また、教育費がかかってくる予定があるにも関わらず、
無理に繰上返済したことで貯蓄がなくなり、
逆に家計がうまく回らない場合も…。
他人にとっての正解は、
あなたにとっての正解では
ないかもしれません。
自分にとっての答え、
しっかり見つけていけるように🔎
微力ながら、
しまがお金の知識で応援します😊
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