Ｑ投資商品の見直しって、何をしたらいいの？

叶えたい未来のために…

お金の不安をワクワクに変える！

ファイナンシャルプランナーしま

のマネーコラム💎

こんばんは！
ファイナンシャルプランナーのしまです🐯

2021年も、2日目🎍✨

皆さん、今年はどんな年にしたいですか？

昨年はステイホームの時間も多く、
株などの資産運用を始めた方も多いかと思います。

買ったことで満足してしまいがちですが、
投資商品は、買ってからが大切。

１年に１回でも、
自分の投資の状況を見直すって、
実はすごく大事なんです！

資産運用も、
経済の環境やマーケットの動向に応じて
日々変わっていきます。

私たちが健康診断を受けて
要検査項目が見つかるように…。

知らないうちに予想とかけ離れた
パフォーマンスになっていないか、
年に一度は運用も、チェックが必要なんです。

でも…。

「チェックするって、一体全体なにをどうチェックしたらえーの！？」

という方のために。

自分の持ってる資産、
４つのポイントで順番にチェック！

①まずは現状把握！

まず、
持っている金融商品の総額を把握しましょう。

この時の金額は、購入した時の価格ではなく、
今現在の時価で計算を。

ひとつの金融機関にある資産だけではなく、
全資産を一度ノートに書き出してみてください。

持っているだけでは気付きませんが、
買った時より増えているのか、減っているのか
具体的にわかりますよ💡

②資産の配分を確認！

次に持っている金融資産を
現金、株式、債券、不動産、その他
といったグループに分け、
円資産と外貨資産にも分類します。

今、自分にはどの資産が多くて、
どの資産が足りないのか、
客観的に見てみましょう💡

大きく資産が偏っていたり、
必要があれば、
リバランスも視野にいれてみてください。

リバランスとは…。

例えば、株式と債権を半分ずつ持っていたとしても、
株が上昇すれば株式の比率は高まります。

逆に株が下落すると、株式の比率が低くなり、バランスが崩れてしまいます。

これを元に戻すのがリバランス💡

次に購入を考える時には、
足りない資産を足すことも意識を。

③運用成績の悪い商品を売却する！

持っている運用商品の中で、
成績が芳しくない商品がある場合には…。

運用成績が良い悪いの判断は
その資産の指標となるインデックスと
比較してみること！

日本株の個別銘柄を保有しているなら、
1年間の騰落率をTOPIX（東証株価指数）と比較してみます。

TOPIXより運用成績が劣っているのであれば、
思い切って売却をしてしまい、
TOPIXに連動するインデックスファンドを
購入した方が得策かも…。

運用は長期投資が大切なため、
その年度だけで比較するのは
確かに、あまりオススメではありません🙅

でも、毎年こういったチェックをすることで、
だんだん運用の良し悪しがわかってきます🔎

④家族で資産運用や人生の目標について話し合ってみる！

ただ漠然とお金を増やすだけじゃなく、
目標を持つってすごく大切です。

家族がいる方は、
自分1人でお金のことを抱え込んだり、
人生の目標を思い悩んだりせず、
ぜひ、家族でシェアしてみて下さい。

ご主人様が節約に協力的になってくれたり、
投資に否定的だった奥様が一緒に
考えてくれたり…。

きっと家族の絆も深まります😊