こんばんは！アラフィフパート主婦ハルです
今日は仕事が休みだったので
ゆっくりできる朝です。
いつもの朝食を
娘が出かけた後、ひとりで食べます。
炭水化物が大好きなので
食べ過ぎ防止のため、
朝はパン60グラムを目安に調整してます
本当はもっと食べたいアラフィフです
朝起きると
娘「今日はお弁当を持って行くから
よろしく〜」
と急に言う
慌てて作りました💦
朝、1時間くらい
化粧やヘアに時間をかけているので
お弁当も自分で作れそうですが、、、
急だったので、残り物を詰めただけ弁当…
さて、最近住宅ローンの繰り上げ返済を
考えている我が家ですが
もし、返済しないでそのお金を運用したら
そのほうが結果的にお得なのかな？
住宅ローンって保険の意味もあるしね。
万が一
完済前、夫にもしものことがあったら
チャラ
それが一番困るけど。
AI曰く
繰り上げ返済のリターンは
・返済した分に対し、
金利と同じ利回りが確実に得られる。
・税金もかからず、元本割れもない。
オルカンなどに運用したら
・過去の世界株の長期運用平均は
年率で数%からそれ以上とされているが
将来は保証されていない。
・年単位で大きく下がることもあり
１０年以上のスパンで見る必要がある。
・NISAならば運用益は非課税。
とのこと。
我が家、比べてみました。
現在我が家の住宅ローンの利息は１．２１５％
オルカンの過去１年の運用実績はプラス２４％
実際我が家のオルカンも大きく上昇しています。
ちなみにオルカンの現在基準価額は３８，６３５円
前日比プラス０．８０％でした。
「え！じゃあ、絶対繰り上げ返済しないで運用したほうがお得なのでは
」
ただし、ここは注意が必要です。
例えばオルカンが過去１年の
運用実績が高かったからといって
これからも同じように増えるとは限りません。
株式は当然下がることもあります。
それに対して、住宅ローンを繰り上げ返済すれば
その分の利息を確実に減らすことができます。
つまり、
繰り上げ返済＝確実に得られる効果
オルカン＝増える可能性がある一方、値下がりする可能性もある
という違いがあります。
我が家の場合は
住宅ローンの金利が１．２１５％から
これからどれくらい上がっていくのか、
その時の返済期間は残りどれくらいか
手元に残しておきたいお金なども
考えてみたいと思います。
「運用したほうが得なのかな？」
と思ってしまいますが
投資は将来のリターンが
保証されているわけではないので
単純に利率だけでは比較できないんですよね
ここまでお読みくださりありがとうございました♪
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