Ｑ．老後などの将来のために貯蓄を考えています。金額はいくらにしたらいいですか？
（Ｋさん・29歳・主婦）
Ａ．収入と支出をしっかり把握してください。それができなければ貯蓄や投資は難しいですよ。
今年は私の貯蓄・投資元年！ 金額や方法は？
年の初めの決意はいいけれど
あなたのように、年の初めに、「今年こそ貯蓄や投資を始め、将来に備えよう！」と目標を立てる人が多いと思います。
でも大切なのは「金額はいくらにしたらいいの？」ではなく「いくらなら貯蓄や投資に回せるか」を考えることです。
そのためには、あなた自身、収入と支出をしっかり把握することが必要になります。
家計簿でしっかり管理
ポイントは家計簿などでの管理です。
家計簿などをしっかり付けている人は、すぐ支出の把握ができますが、つけていない人は非常に困難です。
まずは1ヶ月でもいいので、家計簿やお小遣い帳をつけてみましょう。
これによって収入と支出の差額が分かり、貯蓄や投資に回せる大体の金額が把握できます。
年単位での点検も
たまに「家計簿はつけているけど、その有効な活用法が分からない」とか
「以前は家計簿をつけていたけど、つけるだけでつまらないのでやめた」という声を聞きます。
でも家計簿は投資や貯蓄に回す金額を把握するための大切な手段です。
さらに年単位で収入や支出を把握するためには、キャッシュフロー表などの作成も有効です。
将来への備えである投資や貯蓄の金額はできるだけ多い方がいいに決まっていますが、
それによって現在の生活を犠牲にすることもできません。
幸せな将来への第一歩は、まずは足元の現状把握からなのです。
専門家のファイナンシャルプランナーに相談を
収入や支出の把握の仕方、キャッシュフロー表の作成、投資や貯蓄商品の選択など、
なかなか自分で行うのが難しいと思う人は、ぜひファイナンシャルプランナーに相談してみてください。
きっと良い解決策が見つかるはずです。
—— 女性のための生活情報紙「リビングかなざわ」掲載 ——