こんにちは。松見　悠美子です。

ただいま、働く女性の豊かさをサポートする、

ファイナンシャルアドバイザーになるべく、勉強中です。

今日も、「ためる？ふやす？迷ったら」シリーズです。

投資は余裕資金で。と言われますが、

自分の手持ち資金のどれくらいを

余裕資金として、運用に回せるか？

知りたい時は、ご参考にどうぞ^ ^⬇︎

ためる？ふやす？迷ったら‐①お金を使う目的を考えよう

ためる？ふやす？迷ったら‐②貯蓄用のお金のリストアップ

今日は、投資に回す、投資で準備する

お金について、お話しますね。

お金を使う目的を大きく4つに分けると・・・

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①近い将来、使う予定のあるもの

②万が一、緊急のときに使うもの

③20、30年後の遠い将来に使う予定のあるもの

④使う予定は、差しあったってないもの

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あなたの手持ちの資金から、

【①近い将来、使う予定のあるもの】と、

【②万が一、緊急のときに使うもの】を引いた分が

余裕資金として、運用に回せるお金です。

そして、③の遠い将来＝老後の生活資金を準備するのです。

ところで、老後、どのくらいお金が必要か、分かりますか？

あなたの人生に必要なお金はいくら？

こちら↑にも書きましたが、

あなたが、89歳（女性の平均余命）まで生きるとします。

老後を65歳からとすると、24年間。

けっこう、長いですよね。

その間に必要なお金は、

生活費を30万円／月で見積もると、

24年間で、合計8,640万円。

（30万円×12か月×24年）

この金額を、コツコツ積立や、

まとまった資金で運用して、準備することになります。

（例）

仮に今、あなたが40歳だとして、

8,600万円を貯めるために、毎月同じ金額を積立するとします。

（私たち世代の年金受給は、とっても不透明なので、

こちらでは、年金受給分は、差し引いていません）

65歳までの間（25年間）、年利ごとの積立金額は

どれくらいになるでしょう。

0.001%で運用⇒積立額　29万円／月程度

5%で運用　　 ⇒積立額　15万円／月程度

8%で運用　 ⇒積立額　9万円／月程度

10%で運用 ⇒積立額　7万円／月程度

銀行の普通預金(年利0.001%）だと、

25年間、毎月29万円積立しないと、8,600万円には届きません。

年利5％だと、その約半分の15万円／月で、達成できます。

長期での運用を考えると、

金利によって、こんなに差がでてくるのです。

（実際には、65歳で運用ストップではなく、

ふやしたお金を、老後取り崩しながら、残りを運用することができます。

今回は、金利の比較を分かりやすくするために、

25年間で、老後資金8,600万円を積立で運用する、

という設定にしました。）

今日はお金をふやすのに、ひとつの方法、

「積立」で、シュミレーションをしてみました。

私の場合はどうなるの？と、ご興味があれば、

あなたの年齢や、望む生活レベル、

今すでにある貯蓄額などを考慮して、計算してみてください。

こちらから、簡単にシュミレーションできますよ。

次回は、積立ではなく、

ある程度、まとまったお金を運用する場合の

シュミレーションをしてみたいと思います。

今日も読んでいただき、ありがとうございました。

松見悠美子でした。

ためる？ふやす？迷ったらー③いくら必要？ゴールを決める