こんにちは。松見悠美子です。

働く女性の豊かさをサポートする、

ファイナンシャルアドバイザーになるべく、勉強中です。

今日は、資産運用をするときに、

上手にリスクと付き合いながら、お金をふやしていくために

知っておきたい、お話です＾＾

手元のお金がたくさんあっても、

銀行口座に入れっぱなしだったら、

せっかくふえるチャンスを逃していて、もったいない、

ですし、

反対に全部、投資に回してしまったら、

リスクが高すぎます。

そこで知っておきたいのが、資産運用の２つの方法です。

貯蓄は、お金をためること。

【元本が保障されているか？】

【必要なときに、すぐお金を引き出せるか？】

リスクは低く、安全性を重視します。

投資は、お金をふやすこと。

【どれくらい利益を、期待できるか？】

収益性を重視するので、大きくふえる可能性もありますが、

元本が割れる可能性もあります。

では、

貯蓄と投資に回すお金の割合は、

どうやって、考えたらいいの？

それにはまず、お金を使う目的別に

分けると、分かりやすいですよ。↓

①近い将来、使う予定のあるもの

　　（例）子供の教育費や、３～5年後くらいまでに必要なお金

②万が一、緊急のときに使うもの

　　（例）ケガや病気で入院したり、働けなくなったりした時に使うお金

③20、30年後の遠い将来に使う予定のあるもの

　　（例）老後の生活費

④使う予定が、差しあたってないもの

　　（例）遊びや旅行など、自由に使えるもの

上の①～④で、手元の資金を

貯蓄と投資のどちらに回したらよいか、

わかりますか？

・

・

・

もう、お分かりだと思いますが、

①近い将来、使う予定のあるもの

②万が一、緊急のときに使うもの

が、貯蓄へ、

③20、30年後の遠い将来に使う予定のあるもの

④使う予定は、差しあったってないもの

が、投資へ回したり、投資でその分のお金を

準備するとよいお金です。

緊急時に必要なお金や、少し先に使う予定のお金は、

投資用には、向いていません。

すぐに引き出せなかったり、

元本が減ったり、なくなってしまったら、

必要なときに、困るからです。

逆に時間をたっぷり使えるのならば、

少しリスクを取っても、長く複利で運用して、

お金をふやせる可能性が高いのです。

よく、手持ちの資金のうち、

貯蓄と投資の割合は、１：１とか、３：７／７：３とか

いろいろ、言われていますが、

それは、あくまで一般論ですね。

人によって、どれくらいをリスクと感じるかも、違いますしね。

自分や家族にとって、お金が

いつ、何に、どれくらい

必要なのかを具体的に、把握しておくと、

ムダなリスクは取らずに、

上手に、お金をふやしていけそうですね。

あなたの貯蓄、投資スタイルはどうですか？

大切なお金、ちゃんとプランを立てて、

ふやし、守っていきましょう＾＾

次回は、この続き、

①近い将来、使う予定のあるもの

②万が一、緊急のときに使うもの

③20、30年後の遠い将来に使う予定のあるもの

④使う予定は、差しあったってないもの

を、具体的な数字に出していく方法を、お伝えしたいと思います＾＾

今日も読んでいただき、ありがとうございました。

松見悠美子でした。

ためる？ふやす？と迷ったら―①お金を使う目的を考えよう