こんにちは。松見 悠美子です。
働く女性の豊かさをサポートする、
ファイナンシャルアドバイザーになるべく、勉強中です。
前回は、
について、お伝えしました^^
使う目的別に考えよう。↓
①近い将来、使う予定のあるもの⇒貯蓄へ回す
②万が一、緊急のときに使うもの⇒貯蓄へ回す
③20、30年後の遠い将来に使う予定のあるもの⇒投資で準備
④使う予定は、差しあったってないもの⇒投資へ回す
でしたね。
よく、「投資は余裕資金で」と、言われますが、要は、
手持ち資金 - 貯蓄用のお金=投資に回すお金
ということです^^
今日は具体的に、貯蓄用(運用に回さず取っておく)のお金って、どんなものがあるの?
ということについてお伝えします^^
【①近い将来、使う予定のあるもの】は、
教育費や、3~5年以内に使う予定のあるお金です。
今後5年くらいの間に必要となるものと、そのおよその金額を
リストアップしてみてください。
・お子さんの教育費(毎月かかる費用以外に必要となる、学校や塾の入学準備
など)
・家具や電化製品、車や自宅などの大きな買い物(購入金額や頭金、その他の必要費用)
・イベントの費用(家族の行事、七五三や、成人式、結婚式などにかかる費用)
・大きな金額になる税金、保険など
その他、自分や家族の、今後5年くらいのライフイベントを、
イメージして、思い当たるものがあれば、付け足してみてください。
【②万が一、緊急のときに使うもの】は、
病気やケガで働けなくなったときや、失業したときや
緊急で必要な出費です。
災害時の備えにもなります。
具体的には、
毎月の生活費×3~6か月分ほどを準備しておくと、安心ですよ。
こういったお金はいつ必要になるかわからないので、
いつでも引き出せる口座や、一部をタンス預金がいいですね^^
これは私がそうだったのですが、
「自分に必ず必要なことに、いくらかかるのか?」
が、リストアップしようとしても、なかなかできないものなのです。
今どきの子供の習い事っていくらするの?
車の値段って?
保険とか税金って、こんなに高いの?・・・
などなど。
いずれ自分に必要なお金だとしたら、
直前にあせって、お金をかき集めるよりも、
前々からちゃんと準備しておいた方が安心ですよね。
まずは、自分と家族に必要なお金を知ること、
必要な情報にアンテナを立てておくことって、
本当に大事ですね。
あなたの人生を豊かにする、お金の話、
少しでも、お役に立てたらうれしいです^^
今日も読んでいただき、ありがとうございました。
松見悠美子でした。