NISAがスタートしてから5年以上が経ちました。
かなり世間に浸透したかとは思いますが
まだまだ身近であるとは言えないと思います。
そもそも投資自体がまだそんなに身近では
ありませんからね!(^ω^;)
この記事を読んでくださっているということは
NISAが気になるけど何かよく分かんないなぁ
と思っていらっしゃるかと思います!
そんな人は
やるかどうかは別として
まずNISAがどんなものなのかを知ることから始めましょう!
そこで
そもそもNISAとは何なのか
について解説していきます!( ・ω< )⌒☆
その前に
まず投資で儲けたお金にいくら税金がかかるのか
ご存じでしょうか?
正解は20%です!
消費税の2倍ですね~。
なので100万円儲けたら
20万円が税金として差し引かれます。
NISAとは
一定の期間この税金が
免除される制度なのです!
\なんてお得なのでしょう!/
20万円あったら
ちょっとした旅行に行けますねヾ(≧∇≦*)/
この制度の利用方法は
①証券会社または金融機関でNISA口座を開く
②運用する商品を選んで実際に運用していく
という流れになります。
ちなみに
この運用する商品はNISAの対象となったもの
の中から選びます。
国が作った国民の資産形成を促進するための制度ですから
ちゃんとした商品でないといけませんからね!
さらにさらに余談ですが
この『ちゃんとした商品』を選別する際
まともな投資信託は
5,406本のうち50本弱
全体の1%未満だった
という結果だったそうです。
つまり
ほとんどの投資信託が長期運用に向かない商品
ということになりますね。
そのため投資が初めてという方へ
NISAがおすすめされるのです!
話は逸れてしまいましたが
このNISAは
・ 一般NISA
・ つみたてNISA
・ ジュニアNISA
3種類あります。
違いは以下のとおりです。
(出所:金融庁)
一般NISAは2024年から新しいNISAに変わりますが
大きな違いとしては
非課税が適応される期間と
年間の投資できる金額に
がありますね。
ちなみにこの期間が終わったら
どうなるのかというと
①売却して現金にする
②課税口座へ移す
③新たな投資枠への移動(ロールオーバー)
の3つから選びます!
③については箱を想像してもらうと
分かりやすいかもしれません。
2022年~2027年の間しか使えない箱があり
中身をどうしようか…と考えたとき
2027年~2032年の間
使うことのできる箱があるので
じゃあそっちに移動しよう!
と移動することです。
※2024年から一般NISAの制度が変わるので
内容が変更するかもしれません。(* ᴗ ᴗ)⁾⁾
いかがでしたでしょうか。
ざっくりと仕組みをお伝えしましたが
雰囲気は伝わりましたでしょうか?
やってみようかな…と思った方は
まだまだ悩みごとは尽きないかと思います。
別の記事で詳しくまとめていますので
参考にしてもらえると幸いです(*^-^*)
☑ どこで口座を作るのがいいのか?
☑ どの商品を選べばいいのか?
☑ NISAはどれを選べばいいのか?
今後ともよろしくお願いいたします~!