皆さん、こんにちは
豆腐メンタル幸子です
私、今話題の新NISAをしております
一昨年から投資に興味を持ち始め、
取り敢えず勉強してからしようと思い
投資勉強を始めて去年からNISAデビュー
しました
私の周りでは、新NISAしてるけど、
旦那に任せっきりで本人は
システムや何を購入しているのか
よくわかってない人や
新NISAしたいけど、内容が
難し過ぎてわからないーい
って人
って人めちゃくちゃ多いんです
私は新NISAを勉強してやってる人なので、
NISAに興味がある人から
質問されることがとても多いんです
なので、複数回に渡り
新NISAのシステムや
オススメ証券会社
オススメ投資信託
などなど、紹介していきたいと思います
税金について同じ投資信託に投資しても
NISA口座と特定口座で購入するのとでは
税金面で手元に入ってくる金額に
差が出てきます
特定口座→利益の20%が税金で引かれる
NISA口座→税金がかからない
NISAとは、税金のかからない口座であり、
利益がそのまま貰えるよってことです
特定口座の
税金20%はどこにかかってくるかというと、
利益の20%なので、
例えば1000万円投資して
100万円の利益が出たとしましょう。
この100万円の利益に対して20%の
税金がかかってくるので、
税金→20万円
手元に残る利益→80万円
ざっくり説明するとこんな感じ
NISA口座で投資したら、この20%の税金は
とられないので、
まるまる100万円利益が貰えますよ〜
というとてもお得な制度です
新NISAのシステム新NISAは「つみたて投資枠」と
「成長投資枠」に分かれています
つみたて投資枠とは、
1年前で言う、つみたてNISAのことで、
国が選んだ優良な投資信託に
投資できる制度
以前は満額1年間で40万円投資
出来ていました。
でも、非課税期間は20年間と
短かったんです
しかも、投資できる枠は復活する
ことはなく、満額40万円入れられず、
20万円しか入れられなくても
翌年に投資枠を繰り越すことが
できませんでした
なので、よくSNSで「33,333円」という
数字を目にしたことがあると思いますが、
これは40万円を12ヶ月で割った数字を
投資して満額投資してますよーと
いう意味でした
今年から非課税期間は無期限になり、
年間で120万円まで投資できる
ようになりました
1年前のように投資枠が
無くなることはありません
何年かかっても大丈夫
年間120万円、満額600万円は
必ず投資できるようになってます
成長投資枠とは、
1年前でいう一般NISAのこと
つみたてNISAで購入できる
優良な投資信託の他、
つみたてNISAで購入できない
その他の投資信託や日本株、外国株、ETFも
購入できちゃいます
一般NISAは自由度は高いけど、
非課税期間が5年ととても短かったのですが、
新NISAになってから無期限になり、
年間投資枠も240万円になりました
(成長投資枠満額1,200万円)
つまり、新NISAとは、
つみたてNISAと一般NISAの
良いとこ取りした制度です
満額は1,800万円まで投資でき、
YouTuberやSNSで年間360万円投資したと
よく目にすると思いますが、
これらは、1年間のつみたて投資枠120万円と
成長投資枠240万円を合算した金額に
なります
なぜ、5年間で埋めたがる人がいるかと
いうと、投資した金額が多ければ
多いほど複利の力がより働くからです
ざっくりいうと、
100円の年利5%→105円
100万円の年利5%→105万円
増える桁が違いますよね
多く入れれば入れるほど
複利の力でお金は増えていきます
なので、5年で埋めたがる人が多いですが、
誤解してる人も多いと感じます
NISAは、埋めたもん勝ちではありません
NISAのメリットは、
いつでも引き出せること
これに魅力を感じる人はとても多いはず
でも、投資信託は長期投資が基本であり、
20年〜30年保有することで
資産が増えていきます
なので、途中でお金を下ろすのは
とても勿体無い
投資額1,800万円内なら
新NISAの枠はまた復活しますが、
それは翌年なので
投資信託を売却した年に売った額の枠を
埋めたくても
埋めることは不可能です
そして、なにより投資に暴落はつきもの。
NISAは、元本保証ではないため大暴落して
お金を引き出そうとしてもなかった
ということもあり得ます
なので数年後を見越して使う予定のある
お金は投資に回さないようにして
下さいね
使う予定のない余剰資金で
投資しましょう
新NISAの投資パターン①一気につみたて投資枠120万円
+
成長投資枠240万円入れる
②つみたて投資枠月10万円(年120万円)
+
成長投資枠月20万円(年240万円)
この2パターンあるんですが、
個人的には②をオススメします
なぜ投資系YouTuberがこぞって分散して
月30万円ずつ投資すると思いますか？
？彼らは情報発信するほど投資の勉強を
している方達ばかりで、
それなりに結果を出して
360万円なんてあっという間に投資
できるような経済力を持っている方
ばかりです
それぞれのメリットとデメリットを
説明します
①メリット→金額が大きいのでより複利が働く
デメリット→入金後に大暴落が起きたら元本が減る
②メリット→株価が下がったタイミングでより多く買える。
デメリット→とくになし
①は一気に入れられるので
複利が働いていいじゃん！と思う方も
多いはず
それも一理ありますが、投資後に
暴落が起きたら元本は確実に減るし、
満額投資しており翌年にならないと
買い足しができない
というデメリットがあります
②は、分散して購入した場合、
暴落時に同じ金額投資しても
株価が下がっている状態なので、
より多くの投資信託を購入することが
できます
例)
1万円投資した場合
一株150円→約66株しか買えない
(暴落)一株100円→100株が買える
100株 - 66株=34株多く購入できる
↓
株価が1株150円に戻ったら
34株×150円=5,100円の利益
ざっくりいうとこんな感じ
でも、暴落のタイミングは
誰にも分かりません
YouTuberの方達は、
誰よりも勉強しているので
そのことをよく理解してます
なので月30万円に分散して
買ってるんです
ちなみに私はこんなにお金ないので
月4万円しか投資に回せていません
泣ける
でも、いいんです
去年までは銀行にお金を
預けていましたが、
100万円に対して10円しか
利息がつかなかったので
NISAの存在を知り
銀行に預かることが
馬鹿らしくなりました
そのくせ、ATM手数料で110円〜220円
とるんですよ
10〜20年銀行にお金を預けないと
ATM手数料の料金も賄えないなんて
アホくさいと思いましたね
今は現金を保有しつつ
NISA口座にお金を移動させてる
ような感じです
投資したことないけど、
チャレンジしてみたい
そんな人は千円からでもいいので、
投資デビューしてみて下さい
いきなり大金を入れるのはダメですよ
NISAの保有年数の平均を
皆さん知ってますか？
3.8年です
あれだけ長期投資と言っているのに
4年も保有していないんです
理由は暴落時に焦って売るからです
暴落したら、これ以上自分の資産を
減らしたくないと思う人が多く、
せっかく投資した投資信託を
売っちゃうそうです
勿体無い
暴落した時ほど買い増し
した方がリターンが大きくなります
忘れないで下さいね
投資メンタルを作るためにも
少額から投資して株価の値動きを
体感して大丈夫そうなら
追加投資してみて下さい
私も最初、3千円から始めました笑
笑より多くのNISAユーザーが増えたら
いいなと思います
次回は、NISAをするなら必須！
どこで投資しようか迷っている方も
多いはず！
実店舗がある銀行やゆうちょ、
証券会社がいいの？
それともネット証券がいいの？
こんな疑問も多いはず
私がオススメする証券会社を
ご紹介します