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元融資部長だった63おじさんからのアドバイス記事です
① ５０万円を１年間で借りっぱなしで９０,０００円の利息の支払い
② ５０万円を１年間で借りっぱなしで ４,５００円の利息の支払い
その差額は年 ８５,５００円
（月7,125円）
①の貸付利率は１8．０％、②は０．９％で計算した利息額です
今日は カードローンについての豆知識を
簡単に借り入れられるのも、いいけど、
少し色々と調べて申し込み手続きして
一番安い金融機関を選びましょう
すでに利用して、高い利息だったら借換を
①カードローン
基本、キャッシュカード（年会費なし）で契約した極度額以内でお金の出し入れができる金融機関が扱う融資の種類
カードローンの種類にもよりますが、多くは半年に１度、利用した金額に対して貸越利率を乗じて利息を支払うものです・・・
②利息制限法
金融機関は利息制限法という縛りがあり、下図のように上限が定められてます
この利息制限法の枠を超えていた部分に関して支払い過ぎを調査して、その過払い請求の手続きを代行しているのが弁護士(CMありますね)なんで心当たりある方は相談するといいかも
※別に金融機関以外の貸出金利は、出資法、民法・商法の定めもあり
③貸越利率の決定
金融機関によって異なるのが保証会社（借入人の保証人替わりとなり、焦げ付いた場合を借入人に代わって払ってくれる）の事業内容による保証料率の基本が決まり、それにプラスアルファーするのが借入人の収入・資産や勤務先・勤続年数、信用情報などによって決められます
金融機関の融資量、業種別融資の推移、利息収入状況などにより高い金利設定の金融機関もあります
※よって貸越利率は、金融機関ならびに申込人に差が使用時ます
また、取引内容や年齢などで優遇金利の対応する金融機関もあり
④宮崎県内の主要な金融機関の利率（主に随時払をアップ）
宮崎銀行 0.9％～14.5％
宮崎太陽銀行 5.8％～14.5％
高鍋信用金庫 13.8％
宮崎第一信用金庫 14.0％
延岡信用金庫 14.0％
宮崎県南部信用組合 12.0％
鹿児島銀行 1.9％～14.5％
ちなみにPayPay銀行もカードローンを扱ってました
1.59％～18.0％
ＣＭをよく目にする三井住友銀行のカードローンは1.5％～14.5％
冒頭で示した１年間の金利差で損している可能性があり！
あなたの利用しているカードローンの利率は確認してますか？
安い金利で申込みＯＫだったら
借換えしましょう
※今ではほとんどの金融機関がＷＥＢで申し込みできるし、申し込み可能でもキャンセルできるから試しに手続きをしてみるのもいいかも
か・・・金貸しである金融機関は
ぁ・・・有難いが、返す必要あり
ど・・・どんなに苦しくとも返す
ろ・・・論より証拠は63おじさん
ぉ・・・脅さないが訪問しました
ん・・・んぅと怖いのが法的手段
ちなみにカードローンを金融機関に支払わずにいると、保証会社が代位弁済してくれますが、その後は保証会社による法的な取り立てとなります・・・
その点を説明しない金融機関も多いのが事実・・・ 借りたら返しましょう
で、最終手段として、自己破産 もちゃんとした法律の範囲内での手続きなんで、借金や保証人の肩代わりで苦しむより、法的救済の道もあり
自己破産したからと言って非難されるものではなし
でも、投機的な目的での借入れは×ですよぉ！
今日もお付き合いいただき、愛がとうございました。