ものすごーーーく久しぶりのブログ更新です。
最近はもっばらInstagramに住んでおりました。
Instagramは写真メインで
文字が小さいので気軽だし、
何より大好きな犬猫が見れるのが
うれしいんですよね。
それはさておき、
久しぶりにアメブロを書きたくなったのは、
ある広告を通勤電車の中で見たから！
それは、とある大手銀行の
「NISAはわたしたちにお任せください」
という広告でした。
ご存じの方も多いと思いますが、
来年から
NISAが大幅に改善&拡大
されます。
やっとやっと、です！！
NISAとは、売却時が非課税というのが
メリットでしたが、今までは枠が小さくて
富裕層には物足りなかったり、
つみたてNISAであっても
1年でもらえる枠は20年までと
制限がありました。
（その年に買ったものは20年以内に
売却しないと非課税にならなかった）
が、これから枠も大きく拡大。
なんと1人が一生で使える枠は1800万。
しかも枠のリユース可能。
売却した枠を再利用できる。
そして非課税は永久化するのです！
これで日本人が長期・分散投資をする
仕組みがやっとできたーー！
と、なんと嬉しかったことが。
ハッキリ言ってお金持ちではないわたし。
企業型確定拠出年金やiDeCoなども
優先的に使っているので、
枠が増えたからってそこまで恩恵はない
のですが、
日本人のマネーリテラシー
のために良かった！！
と、小躍りするほどうれしかったのです。
だか、しかし。
ははあ、この広告主の銀行は
成長投資枠で
販売手数料をぼったくり、、、
いえいえ儲けようとしているな。。。
と思いました。
新しいNISAは、
今までの「NISA」と「つみたてNISA」
を一つにしたような仕組みです。
２階建て構成になっていて、
つみたて投資枠
成長投資枠
の２階建てなのです。
つみたて投資枠は、「つみたてNISA」と
ほぼ同じです。
そこで買えるものは
金融庁のお墨付き商品のみ。
販売手数料０円、
信託報酬も極端に安い、
「お客にとってはうれしいが
販売する方からすると何の実入りもない、
なんなら面倒だから勧めたくない」
（将来的な顧客リスト拡大くらいか？）
商品しか選択できません。
が、しかし、成長投資枠では、
ETFや株など、他の金融商品も購入可能。
投資信託も毎月分配型など
一部外された商品もありますが、
つみたて投資枠のような厳密な制限は
ありません。
そうすると金融会社は、
この成長投資枠で入手できる
さまざまな各種手数料を
取りに来るでしょう。
ご相談に乗りますという、
優しい言葉に乗って。。。
対策は簡単でして、
成長投資枠を使いたい人は、
つみたて投資枠と同じ商品を
淡々と積立すればよいのです。
ハッキリ言うと、
販売手数料０円
信託報酬0.5％以下
（最近はそれでも高いかも）
である、
世界中の株式に投資する投資信託
を毎月黙って積み立てる。
ただそれだけです。
人によっては、バランス型投信も
視野に入るかもしれません。
その場合もつみたて投資枠で買えるものを
必ずチョイスしてくださいね。
毎年120万円よりもう少し投資したいな〜
という方は、上記の感じでOKではない
でしょうか。
ゆめゆめ、成長投資枠という名前に
引きずられて、おかしな商品を
買わされないようにしましょう。
わかってて買う、趣味で買う、
なら止めないですけど。。。
意外と成長投資枠というものは
成長しそうなステキ商品を
買わなくてはならない
と思っている人も多そうなので
記事にしてみました。
ではまた！