アラフォー共働き夫婦。
旦那→会社員
私→フリーランス
子ども→未就学児 2人
生活を楽しみながら
節約&貯金&資産運用中。
先日の記事で書きましたが
私の老後資金は
iDeCoと小規模企業共済で
貯めています。
iDeCoと違い、
小規模企業共済は
個人事業主か
小規模企業の経営者・役員しか
加入できないので
ほとんどの方には関係ない話ですが…。
一応老後資金の半分を
どう貯めようとしてるのか
について書きたいと思います。
小規模企業共済のいいところは
運用結果に左右されないところ。
老後資金をiDeCo1本にしなかった理由です。
保険のように
返戻率が決まっています
現在の積立額は 145万円 。
今年の掛金は25,000円/月でしたが
来年から30,000円/月に増額予定。
来年から20年後の
シミュレーションをしてみると
元金 7,200,000円に対して
となっています。
共済金Aで受け取るつもりなので
835万円ほどの予定。
これにすでに積み立ててある
145万円を足すと980万円。
実際には
年数に応じて共済金額が変わるため
すでに積み立てた分と通算すると
もう少し多くなるはず。。
これで
老後資金の目標額 2,000万円の
約半分が貯まる予定です
ちなみに、
上のシミュレーション結果で
返戻率がやたら高いのは
節税額も含めた率になっているから。
一応シミュレーションでは
毎年72,000円ほどの節税効果がある予定。
先日iDeCoのシミュレーションでの
節税額6万円と合わせると
年間で約13万円浮くことに
節税だけでも効果が大きくて
嬉しいです
