損失に対する耐性の乏しい人や、運用期間が10年にも満たない場合は別。
値動きの穏やかな安定型のバランス型投信などを積み立てる方が無難だ。
長期運用では、コストもリターンに影響を及ぼす。
投信の保有コストである信託報酬は、残高に応じて一定率が日々差し引かれる。
基準価格は信託報酬を控除した後 の値のため、投資家は負担を実感しにくい。
コストが重要なのは、高いと最初から重荷を背負って運用しているようなものだからだ。
コスト控除前の年間リターンが３％でも、信託報酬が２％なら投資家の取り分は１％。
複利運用では、期間が長くなるほどコストの差でリターンに開きが生じやすい。
だから期待する運用成果が同程度なら、コストは安いに越したことはない。
例えば同じ指数に連動するインデックス型なら、信託報酬の安い方を選ぶのが合理的だ。
しかし、どんな場合でも単純に低コストの投信がよいとも限らない。
一例として、代表的なインデックス型投信のニッセイ日経225インデックスファンドと、外国株で運用するセゾン資産形成の達人ファンドを今年４月まで10年間、毎 月１万円ずつ積み立てたケースをみてみよう。
ＱＵＩＣＫ資産運用研究所の試算によると、10年間にかかった信託報酬総額はニッセイ日経225が約２万1700円、資産形成の達人はその７倍近い約14万2100円。
一方、積み立て元本の120万円に対して、４月末時点の評価額は前者が約204万円、後者は約240万円だった。
図Ｃは信託報酬とリターンの関係を示している。
一見して両者に顕著な相関はない。
信託報酬が高い投信は必ずしもリターンが低いわけではないし、低コストだから好成績ともいえない。
コストは当然、低い方が望ましい。
では、「ウルトラシックス」に関するお知らせです。
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着用して結果が出るまでには個人差がありますが、高い評価を受けている。
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