積立NISAって何？〜投資信託してみたい〜

こんにちは。

ちょっと前に話題になった積立NISA

という新しい投資の種類が登場したので、

投資はまだやってないけど興味はある

投資初心者にも満たない私が

分からないなりに調べてみました。

来年1月から開始！
積立NISAってなんだろう？

『NISA』自体は有名なので

やっていなくても何となくご存知の方は

多いはず！

普通の投資だと20%かかってしまう税金が

NISA口座だと非課税でかからなくなる 、

というものです。

そのNISAとは別に、来年1月に

積立NISAが登場するとのこと！

すでに証券会社各社からも

情報が出ています。

分かりやすい差はここかな

1年間で可能な投資金額

NISA                   120万円まで

積立NISA             40万円まで

これだけだと積立NISAってお得ではない！

と感じるかもしれないけど…

SBI証券さんのHPより図をお借りして

見てみると…

NISAは最長5年(ロールオーバーというものを

利用すれば+5年の10年まで)なのに対して

積立NISAは20年！！

120万円×5年=600万円

40万円×20年=800万円

投資の上限の合計金額は積立NISAの

ほうが大きいんですね

種類も投資信託など、NISAよりも

長期運用向けと言われているものにしか

投資できない仕組みになっています。

メリットはずばり
長期運用できること！

NISAよりも年間の使える金額は

減りますが、20年間非課税の恩恵を

受けることができるので、長期運用を

したい方には向いている制度と言えると

思います。

また、長期運用できるということは、

リスク分散にもつながります。

例えば5年の間には下がり続けていた株価が

上がり、10年目にはプラスになった…など、

(こんなに下がり続けることはあまりないと思いますが)

長期でやればやるだけ、プラスに転じる

チャンスが多くあるかもしれない、

ということ。

そのかわり、マイナスの影響も受け続ける

かもしれないので、そこは自己責任ですね。

ただ、利益が出たら売ってしまえば

いいわけなので、それも自己責任

(NISAも積立NISAもiDecoのように途中売却できない

仕組みではなく、利益が出たら売却することもできます)

大きなリターン(利益)は望めないかも

しれないけど、リスクを減らして少しでも

確実なリターンを得る確率を上げたい！

…という方には積立NISAのほうが

向いているのかな、という気がします。

…つまり投資に興味があるけど

初心者な私とか(΄◉◞౪◟◉｀)

デメリットは
投資可能金額と選択肢の狭さ

一方で、デメリットもあります。

それは、年間40万円までしか枠がないので、

短期での投資ができないこと。

NISAが年間120万円まで枠があるのに対し、

大きな金額差があります。

ですので、投資に回せる余剰資金があって、

積立NISAの期間よりは短期で利益を

出したい方は、NISAのほうが向いている

のではないでしょうか。

また、投資信託の中でも積立NISAが

可能な銘柄からしか選べず、株なども

選べるNISAに比べると選択肢が狭く

なります。

悩みどころは、NISAと積立NISAの
どちらかしかできないこと

NISAと積立NISAは両方同時に

運用することができず、どちらかを

選ばなくてはいけません。

ですので、私のようにこれから始めたいと

考えている方は、どちらを選択するのかが

悩みどころですね

どの証券会社からやる？

あとは、どの会社でやるのか！

信託報酬という、証券会社に支払う手数料は

NISAも積立NISAも発生します。

この手数料は証券会社さんによって

違います。

その他にも条件や取扱銘柄なども

各証券会社によって違いがあり、

どこを選ぶのか慎重に考えたいところです。

今のところ私は楽天証券とSBI証券の口座を

持っていますが、さらに…

マネックス証券

丸三証券

にも資料請求だけしています。

(の文字のところからそれぞれの

証券会社さんに資料請求できます)

口座を必ず作るわけではなく検討段階なら、

とりあえずネットで気軽に資料だけ

もらっておこうと思います。

まだ手元に届いていないので、

届いたらこちらは比較検討レポ

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