家計の支出を削減する方法のひとつに、
加入中の保険を見直す手法は、
未だにあります。
言い換えれば、
加入中の保険のなかには、
必要以上の保障に保険料を支払っている
こともある。
また、保険料の負担は家計の支出に
影響を及ぼしかねない。
とも言えます。
そこで今回は、
〇〇生命とか、□□共済といった
民間の生命保険や医療保険を対象に、
お得な保険と言えるのは
どんな保険商品なのか、
検証してみます。
お伝えする内容は次のとおりです。
・民間の保険は社会保険制度補完の役目
・家計支出の削減に結びつく理由
・いくら支払いいくら戻るか
・お得な保険商品とは
------------------------------------
民間の保険は社会保険制度補完の役目
------------------------------------
日本の公的な社会保険制度のなかには、
年金保険制度や健康保険制度などがあります。
年金保険制度では、
65歳以降に老齢年金が受給できるほかに、
遺族年金の制度もあります。
また、障がいの状態になった時に、
障害年金を受給できる制度もあります。
また、健康保険制度では、
前年の所得により変わりますが、
入院した時に、高額療養費制度により、
医療費の負担を一定の金額までに、
抑えることができます。
これらの公的な社会保険制度で、
不足する分を補完するために、
民間の生命保険や医療保険に加入する
と考えれば、
補完するために加入する保険は、
保障内容も限られ、
その分支払う保険料もお得な保険、
つまり、お得な買い物と言えます。
------------------------------
家計支出の削減に結びつく理由
------------------------------
民間の保険に、
必要以上の保障を求め、
必要以上に保険料を支払うのではなく、
必要な保障分だけ加入すれば、
家計支出の削減に結びつきます。
しかし、ここで問題になるのが、
加入する保険の内容を知らないがまま、
保険募集人などの勧める通りに
保険に加入していること。
また、加入した保険を、
家族の成長とともに見直すことなく、
不要になった保障分の保険料も、
支払い続けていることです。
このような保険に加入していると、
家計を見直すときに、
保険商品が対象になる理由でもあります。
------------------------------
いくら支払いいくら戻るか
------------------------------
（1）入院した時に給付金が、入院1日目から
最大60日まで10,000円支給
（2）毎月の保険料は3,500円として、
60歳で支払い終了して保障は終身
（3）一度給付を受けると、その後180日間は
給付は受けれない
といった、医療保険を例に、
現在35歳の男性が、この保険に加入すると、
保険料の支払い総額は、
3,500円×（65歳－35歳）×12ヵ月＝126万円
126万円となります。
入院した時の給付額は、
加入してすぐに60日間入院すると、
10,000円×60日間＝60万円
その後180日後に、
約半年後にまた60日入院すれば、
60万円支給されて、ほぼ元が取れます。
また次に入院できるまでの期間は、
60日+180日+60日+180日＝480日
480日、約1年4ヵ月です。
65歳までこのサイクルで、
約22回入退院を繰り返せば、
支払った保険料の元は取れます。
さらに、65歳以降は、
保険料の支払いはなく、
規定通りに入院給付金は支給されます。
確かに、給付金を受け取った時は、
「この保険に加入していてよかった！」
と思うことでしょう。
しかし、この医療保険に加入しておいて、
本当に良かったと思える価値があるかは、
家庭ごとにちがうでしょう。
なお、上記の3点と保険商品ごとの
「約款」で保障の内容を理解して、
その医療保険に加入するか決めるのは、
保険に加入する時の鉄則です。
--------------------
お得な保険商品とは
--------------------
つまり、お得な保険とは、
・その方に適した保障内容で、
保険料が安価
・保険料に見合う保障のある
・保障の内容が明確
といった、保険商品のことです。
保険料の支払い総額は、
時には数百万円単位になります。
安易に加入するのではなく、
じっくり時間をかけて吟味することで、
自身にとってのお得な保険商品は、
見つかります
*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*
◆ 今週のポイント
*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*
民間の保険商品は、
公的な社会保障を補完する必要のある方が、
加入します！
:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:
◆ 編集後記
*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:
民間の保険商品は、
お守り代わりと言われています！
根拠はないけど、
説得力があるのはなぜ！？
人生の添乗員®からのワンポイントメッセージ改訂版（第591号）
Photo by photo ac
「人生の添乗員」「人生の行程表」は牧野寿和の登録商標です