新NISAが話題になっています。
「貯蓄から投資」と言われる時代に、
税制が優遇されるふさわしい制度でしょう。
そもそも元本が保証されていない、
株式や投資信託といった金融商品は、
長期間運用することや、
運用する銘柄やファンドを分散する
といった、リスクを軽減する投資が、
勧められています。
そこで今回は、
年利2.0％で、
5年、10年、15年、20年運用した
シミュレーションをして、
何年間投資すれば、
どのくらいの成果をが得られるのか、
検証してみます。
お伝えする内容は次のとおりです。
・シミュレーションの前提条件
・5年、10年、15年、20年運用した成果
・実際の収益
・シミュレーションをしてわかったこと
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シミュレーションの前提条件
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シミュレーションの前提条件として、
国内外の大手企業や成長企業
国内外の債券、
また海外は地政学的、為替リスクを考慮して、
合計5つの株式と投資信託（ファンド）に、
毎月合計5万円ずつ、
平均して年利2.0％の成果が出る
と仮定します。
なお、税金や運用するための諸経費は
後ほど考慮します。
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5年、10年、15年、20年運用した成果
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シミュレーションの結果は、
次の通りです。
・5年運用した場合
投資額（積立てた額の合計）：300万円
利息額：15万6,148円
受取総額：315万6,148円
・10年運用した場合
投資額（積立てた額の合計）：600万円
利息額：64万0,790円
受取総額：664万0,790円
・15年運用した場合
投資額（積立てた額の合計）：900万円
利息額：144万8,117円
受取総額：1,048万8,117円
・20年運用した場合
投資額（積立てた額の合計）：1,200万円
利息額：273万5,877円
受取総額：1,473万5,877円
といったように、
長期間投資を続ければ、
利息が利息を生む福利効果が
顕著に表れます。
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実際の収益
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上記のシミュレーションの結果には、
税金や運用するための諸経費を
差し引いてはいません。
従って、実際の収益は下記の課税額や
諸経費を差し引いた金額です。
購入した価格より売却する価格高くなれば、
売却価格から
売却手数料－(株式購入価格＋購入手数料)
を引いた売却差益に20.315％課税されます。
この売却差益のことを、
「キャピタルゲイン」と言います。
また、運用中の株式の配当金や
投資信託の収益分売金にも課税されます。
この運用中の利益のことを
「インカムゲイン」と言います。
なお、従来のNISAでも新NISAでも、
このキャピタルゲインとインカムゲインには、
課税されない、税制優遇があります。
ほかに、株式や投信信託を購入と売却するとき、
投資信託は運用中も、
経費が必要なこともあります。
どのくらいの経費が必要になるかは、
購入前の購入予定の証券会社や銀行で、
確認することが大切です。
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シミュレーションをしてわかったこと
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ここまで見てくると、
年利2.0％で運用できる、
複数の株式や投資信託を
見つけることが先決です。
見つける手法はさまざまですが、
株式の場合は、
投資する会社の経営方針や業績を
理解することです。
投資信託では、
その商品の運用方針を「目論見書」などを、
理解することです。
そして今までの株価や
投資信託の基準価格の基準価格の
推移を確認することも大切です。
また、今回は毎月5万円ずつ投資して
運用するシミュレーションをしました。
この5万円は、家計支出で今は必要のない
余剰金です。
株価や基準価格は当然上下しますので、
直近に、生活に必要なお金を
運用資金にするのは危険が伴います。
それに、長期に投資をすることは、
確かに統計値では
収益を得ることができそうですが、
必ず得ることできるわけではありません。
このようなことを理解してから、
元本の保証されていない
金融商品の中から
・どんな商品に
・投資額はいくらまで
・年利何％を目指して
・損失がいくらになったら損切りするか
そして、将来の家計収支の推移から、
何年間投資に使える資金があるのか、
確認して投資を始めることが
大切です。
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◆ 今週のポイント
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貯蓄から投資へ、
まずは、授業料と考えて予算を決め、
実際に体験してみることでしょう！
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◆ 編集後記
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投資で収益を上げるには、
ほったらかしでなく
定期的にお世話をすることも
大切です！
人生の添乗員®からのワンポイントメッセージ改訂版（第579号）
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