No.1050 性格と資産運用
資産運用とは、
株式や投資信託といった金融商品や、
不動産を運用しながら、
資産を形成していくことだ、
と思っている方も多いでしょう。
そのような考え方で間違いはありません。
ただ、この資産運用をしていく上で、
ご自身の性格も、かなり重要です。
そこで今回は、
性格と資産運用の関係について
考えてみることにします。
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資産運用を始める時期
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これまでに資産運用をしたことがない方から、
・就職
・転職
・結婚
・住宅購入
・子どもの誕生
・子どもの巣立ち
・退職
といった節目の時期に、
将来、お金が必要になるときの準備をするために、
といった理由で、
以前から考えていた資産運用を始めたい、
と相談を受けることがあります。
将来のために、
現在、手元にある資金を遊ばせることなく、
働いてもらうことは、
悪いことではありません。
ただ、人それぞれ持って生まれた性格によって、
おなじ金額のお金を使っても、
運用する商品は違ってきます。
商品が違えば、
将来の資産が違ってくるのは明らかです。
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運用商品別の収益方法
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繰り返しになりますが、
運用する商品で、
将来の資産額は変わってきます。
そこで、資産を運用する代表的な商品を、
見ていくことにします。
まず、運用するときに投資した資金、
つまり元本が保証されているのは、
銀行に預けた預貯金の1000万円までです。
タンス預金とは違って、
銀行に預けておくことで、
盗難などのリスクの回避ができます。
ただし、利息はほとんど付きません。
それ以外の金融商品で運用した場合、
その元本は保証されていません。
まず、収益面でみてきます。
例えば、
○○社の株式を100万円、
10年間運用したとします。
この○○社の株価は、
購入したときは1株100万円、
10年後に120万円だったとします。
10年後に売却すれば、
20万円の収益を上げることができます。
配当金の制度があれば、
その恩恵も受けることができるでしょう。
ただし、収益には課税されます。
また、○○社に株主優待の制度があれば、
その制度も利用できたでしょう。
不動産を運用する場合でも、
値上がりが期待できる土地を購入して、
値が上がったら売却する。
また、アパートやマンションといった、
賃貸経営をして、
家賃収入で資産を形成できます。
なお、不動産を運用でも収益には
課税されます。
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資産運用のデメリット
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ただし、上記の株式運用にしても、
不動産運用にしても、
元本は保証されていませんので、
例えば、上記の○○社の株式を
100万円で購入しても、
10年後には80万円になることもあります。
20万円の損失が出ることもあり得るのです。
不動産でも、
買った土地が、
必ずしも値が上がるとは限りません。
賃貸経営でも、
常に満室の経営ができるとは限りませんし、
突然、大規模な改修工事が必要になり、
思わぬ支出が、
必要になることも考えられます。
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思うだけではなく実際に運用しても良い
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ここまでお話をすると、
銀行に預けておけば、家でタンス預金して
盗難の心配をすることはなし、
利息は付かないけど、定期預金で良い。
という方もいるでしょう。
また、元本は保証されていないけど、
一度、
株式投資をやってみよう。
不動産投資をやってみよう。
という方もいるでしょう。
私は、
石橋をたたいても渡れない性格なので、
株式投資は、とてもできない。
という方もいるでしょう。
このように思っている方で、
試しでも、元本の保証のない商品、
株式投資と同様に話が出てきます、
投資信託も含めて、
実際に運用される方は多くはないようです。
悶々と生涯、
思っているだけの方もいるようです。
株式投資に限ってお話を進めますが、
例えば10万円と
投資をする金額を決めておいて、
現役中に株式投資を実行してみて、
やはり自分には向かないことが、
納得できれば、
今後株式投資のことは考えなくても、
よくなるでしょう。
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許容範囲を決めることができるかが性格
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ここまで読まれて、
既にお気づきの方もいるでしょう。
元本保証以外の金融商品を運用するか、
慎重な性格の方はやらない、
とはよく言われていることです。
それ以上に、資産運用で大切なことは、
投資する資金をいくらまでにするのか、
その許容範囲を決めたら、
株式投資で、損失が出ても、
決めた以上に資金をつぎ込むことなく、
損失を確定できるか、
ここが性格によって違ってくるところで、
あなたは、がむしゃらに進んでしまうのか、
慎重にまわりの状況を見て進むのか、
ここに、性格の違いによって、
資産運用の成果の違いが生まれるのです。
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■「人生の添乗員（R）」からのワンポイントメッセージ
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あなたは、
冷静に物事が判断できますか？
性格によって、
資産運用の許容範囲が変わります
人生の添乗員®からのワンポイントメッセージ改訂版（第453号）
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