私がＦＰ事務所を創設して16年になります。
これまでにいろいろな相談者の方と
お会いいたしました。
相談の内容は様々で、
時には、電話やメールだけで面談することなく
相談の内容が解決することあります。
またじっくりと何か月もかけて、
提案書を提出することもあります。
しかし、どんなことを相談にみえたのか？
当初は、現在加入中の保険を見直してほしいと、
相談に見えて、
お話を伺っているうちに、
保険の見直しも大切ですが、
実は、その家庭に今後起こるであろう、
最初の相談とは異質な、
相続の問題がみえてくることもあります。
そこで今回は、
ＦＰとの相談を
円滑にまたスピーディー行えるように、
少なくとも事前に準備しておいた方が良い、
3つの事項をお話しいたします。
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（１）ＦＰに相談したいことを書き出してみる
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私の場合、初回面談の時に、
必ず準備をお願いしていることです。
ご自身が相談したい内容を含めて、
ＦＰに相談したいことを、
メモ書きで結構ですので
書き出してみることです。
住宅購入の相談の場合、
・いくら位の物件を購入したいか
・マンションか戸建か
・地域的にはどのあたりに住みたいか
・住宅ローンを組むならいくらか
・何年で返済したらいいのか
・毎月○○万円なら無理なく返済できそう
・親から資金の援助が期待できそうだけど---
・すでに他の融資を受けているけど問題ないのか
・夫婦で住宅ローンを組んだ方がいいのか
・間取りはどうする
・加入中の保険は見直した方がいいのか
・これから子ども教育費はどのくらいかかる
・自分たち、夫婦の老後の生活費はどのように貯めるか
など---
書き出してみると、
住宅を購入することで、
今後の家計収支に、
様々な影響があることがわかり、
その一つずつを
解決しなくてはならない問題なのか、
問題にはならない事なのか、
解決するなら、
どのような方法かあるのか、
心配になってくることもあります。
上述した相談したい内容は一般的な事例ですので、
ここに、家庭ごとの固有の状況を考慮することも
必要になります。
ただ、書き出したことは、
これからＦＰと一緒に解決していく
課題を文字起こししたのに過ぎず、
なかには、ＦＰの専門的な知識で、
難無く解決できる事項もありますので、
まずは、思ったことをすべて書き出してみること、
今から相談するＦＰが、
信頼できる人と相談者が判断できたら、
すべてを話してみることをお勧めいたします。
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（２）家計収支を把握しておく
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最初の面談の時は、
相談者と中にはその配偶者の、
Ａ．現在の収入
Ｂ．これからの収入
相談される方の年齢によっては
年金収入も含みます。
Ｃ．現在の貯蓄額や資産
これらの詳細な数字は必要ありませんが、
大まかな数値は、
把握はしておいていただきたいです。
上記のＡ.からＣ.の数値を
余り把握していない方もみえます。
また、数値を知ることは、
お金の相談をＦＰにするならば、
この際ですので、
家計の内容を把握できる良い機会でもあります。
なお、ＦＰは打ち出の小槌を
持ち合わせてはいませんので、
原則、Ａ.からＣ.で調達できる資金で、
今後のプランニングをすることになります。
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（３）ご自身でも研究してみる
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住宅購入をＦＰに相談するのであれば、
相談をする前に、
ご自身で、住宅購入についての
本を読んだりサイトを観たり
研究されることもお薦めします。
住宅購入に限らず、
相談の内容を、
ご自身でいろいろと研究をしたけど
結局訳がわかなくなって、
相談にみえる方もみえますが、
私は、そのような方も歓迎いたします。
なぜならば、わからなくなる原因の多くは、
急に専門的な知識を頭に詰め込んだために、
その知識が整理整頓されてないのであって、
私と相談中話をしてうちに、
学んだ知識の整理整頓ができ、
「こういうことだったのか」と、
よく言われるのを聞き、
まったく研究をしていない方と比べて、
相談内容を解決する時間短縮が出来き、
時にはよりディープなご提案が出来るからです。
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相談前の準備は大切
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取りあえず話を聞きに来た
と言われる方もなかには見えます。
実はそのような方に限って、
相続などでご自身も薄々は気付いてはいるが、
よく話を聞いてみると
将来、大きな問題になりそうで、
急いで対策を検討したこともありました。
ＦＰに相談する内容は、
ＦＰの資質の問題もありますが、
私を含め相談内容は一切漏らしません。
相談中にメモを取ることが必要な場合でも
必ずそのメモは相談者にお渡しします。
私の手元には、何も残しておきません。
個人情報をお預かりする時も、
適切に扱う旨の書面を交付したり
契約書を交わし、
業務終了時にはすべて返却します。
従って、上記の（１）から（３）の
３つの準備をしていただき、
ＦＰに相談するのが、
相談内容を解決する一番早い方法といえます。
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■「人生の添乗員（R）」からのワンポイントメッセージ
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相談する内容を
ご自身なりにまとめることで、
家計収支の把握や見直しにもつながります
人生の添乗員®からのワンポイントメッセージ（第333号）
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