住宅や支払い総額が高額な買い物をする時、
何にお金を支払うのか、
支払う時に注視していくことを
５回シリーズで検討していく3回目です。
今回は、ここのところ各地で災害が起き
補償を受けた方もみえると思います。
損害保険について考えてみます。
災害に遭われた方には
心よりお舞い申し上げます
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保険に加入する内容が明確
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先回（生命保険編）も冒頭でお話しましたが、
保険は、貯蓄と保障を兼ね備えた
金融商品のひとつです。
現在は、金利が低いため
定期預貯金を含め
貯蓄をしてお金を増やしていくメリットのある
保険商品はあまりお目にかかりません。
しかし、数ある保険商品の中で
保障の面では損害保険が、
一番商品の内容がわかりやすいかもしれません。
・火災保険
・地震保険
・自動車保険 など
無くなったもの、損失を補償するのが
損害保険だからです。
余談ですが、「ほしょう」の漢字ですが、
生命保険などは、
生活を維持していく意味合いで「保障」を、
損害保険の場合は、
損害や損失を償うという意味で「補償」を
使います。
従って、万一、損失した時
その補償をしてもらうために
損害保険に加入するのです。
商品の内容を見ていきましょう
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火災保険や地震保険
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火災保険は、建物や家財等の火災のほかに
商品によっては風災、水災などの損害も
補償してくれます。
また地震保険は住居の建物および家財の
地震、噴火や津波による火災、損壊や流失などの
損害を補償してくれます。
なお、地震保険は単独で加入できず、
必ず火災保険を主契約に火災保険の保険金額の50％まで、
保険金の上限は5,000万円と決められています。
現在、ご自身の資産である住宅が
火災や地震などによって損害を受けた場合に
建て直したりする費用を見越して
その金額を賄える保険を選んで
加入すればよいのです。
ただ、どんな保険に加入する時にも
商品の内容確認が必要ですが、
またその保険の保険料を支払っていける
保険に加入することは言うまでもありません。
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自動車保険
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自家用車を運転中に事故を起こしていまい、
・他人を傷つけたり死亡させてしまったりした場合
・他人の車や施設を壊してしまった場合
・自身や同乗者それに自身の車にダメージを負った場合
などの補償のために、
車の購入時に強制的に加入する「自賠責保険」だけでは、
補償が手薄のこともあり、
任意に加入する保険が（任意）自動車保険です。
私は、少なくとも他人を傷つけた時の補償を、
家計的にも保険料を支払うことが難しいのであれば
自動車を購入すること自体
やめた方が良いと思っています。
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ほかにもこんな損害保険がある
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上記以外でも身近なところで、
次のような損害保険商品が販売されています。
補償の内容の詳細は
各保険会社の商品ごとにことなります。
そこで繰り返しになりますが、
加入するのであれば、
商品の内容を確認して、不明なところは質問し
納得して契約をすることが大切です。
＜傷害保険＞
偶然な事故によるケガによって被った
損害の補償がされます。
＜所得補償保険＞
ケガや病気により、一定期間仕事ができない場合、
健康保険の傷害手当（国民健康保険にはない制度です）
とは別に所得の損失が補償されます。
＜国内旅行傷害保険＞
国内旅行中の偶然な事故による
ケガや盗難・賠償事故で被った損害が補償されます。
＜海外旅行保険＞
海外旅行中の偶然な事故によるケガや盗難・賠償事故、
旅行中の病気などによって被った損害が補償されます。
＜ゴルファー保険＞
ゴルフプレー中に、発生した賠償事故やケガなどで
被った損害が補償されます。
＜個人賠償保険＞
他人の身体や財物に損害を与えたことによって生じた、
法律上の賠償責任を負担することで被る損害が
補償されます。
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保険料を支払っていく価値ある商品か確認すること
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損害保険に単独の保険商品として、
また、例えば火災保険の特約として個人賠償保険に、
加入できたりする場合もあります。
単独でその保険に加入するのか、
火災保険や自動車保険などの特約として契約するのか、
保険料を支払っていく契約者の立場で、
保険料を支払って万一の場合
補償を受けるメリットのある保険商品を
考えていくことも必要です。
特に、損害保険の場合は、
いわゆる「掛捨て」の商品が多く、
とかくお守り代わりに加入するという方々方も多いようです。
同じ保険でも、
生命保険などと違って、
火災保険や自動車保険にしろ
住宅や車を所有している間、
一度も保険金をもらう様なことは
起こらないかもしれません。
それはそれで良いことなのですが、
損害保険は万一の場合の補償の金額も大きく
保険に加入しておいた方が、
もしもの時に
保険のありがたみがわかることは間違いありません。
とは言っても
不要な補償は必要なく
必要な分だけに加入する目利きも必要です。
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■「人生の添乗員（R）」からのワンポイントメッセージ
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必要な補償を得るために
損害保険の保障内容も知っておきましょう
「人生の添乗員®からのワンポイントメッセージ（第314号）
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