「老後破綻」
といった強烈な言葉を聞くことがあります。
歳を取ってから、
お金が無くなり生活が不安になる。
こんな心細いことはないでしょう。
今回は、
特に老後生活をしていく中で、
お金の心配をしなくてもいいように、
現役のあいだにしておいた方がいい
簡単な、老後生活準備の
確認方法をお伝えいたします。
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現役と老後での家計収入の差
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現役中と老後の生活に入って何が変わるのか？
色々と変わることがあります。
まず、１日24時間の時間の使い方です。
現役中は、
いわば強制的に勤め先から決められた
勤務時間を中心に生活をします。
老後の生活では、
毎日に時間の制限を受けることはありません。
24時間好きなように時間配分をすることができます。
言い換えれば、
この時間配分によって、
必要なお金も変わってくるかもしれません。
また、衣食住にかかる費用は、
現役の時代から
老後の生活になって増えることはあっても
減ることはないでしょう。
食費などは、
老いとともに減るかもしれませんが、
自宅で過ごす時間が長くなれば、
電気水道などの光熱費は、
現役の時代より高くなる可能性があります。
それにも増して、
現役中は仕事中に必要な費用は、
勤め先が経費として払ってくれていたでしょう。
しかし、老後の生活では、
支払うお金は、
すべてご自身の家計支出となります。
そして、
一番確認をしておかなくてはならないのは、
現役中と老後の生活とでは、
収入先が変わることです。
多くの方は、
給与から年金に収入が変わります。
例えば、
毎月の手取り給与が40万円あった方が、
年金では、20万円になった場合、
大変数字が極端ではありますが、
毎月
20万円家計収入が減ります。
その分、所得税や住民税が減るのでは、
と思われる人もいるでしょうが、
ここでは税金などの話は除いて
単純に数字のみでお話をいたします。
お話を戻します。
毎月20万円家計収入が減ると、
1年間では240万円
5年間では1200万円
10年間では2400万円
20年間では4800万円
と変わってきます。
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老後生活から必要な支出
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現役中には余り必要なくて、
老後になってから必要なものには、
どのくらい必要になるかは
その人によってちがいますが、
旅行や趣味に使う余暇費用
医療費
介護の費用
マイホームの修繕費
などを考えることができます。
また、こんな考え方もできます。
健康年齢という統計的な数字があります。
健康寿命とは、
健康上の問題がない状態で日常生活を送れる期間のことで、
男性は約72歳、
女性は約74歳です。
平均寿命と健康寿命の間には、
男性で約9年、女性で約13年の差があります。
この間は、介護の状態とは言えなくても、
誰かの手助けを受けながら
生活をする期間と言われています。
この手助けを、
家族など無償でしてくれればいいのですが、
いなければ、家計からの支出となるのです。
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老後生活の生活費を心配しないためには
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老後の生活には年金以外に、
ご自身が現役の時代から蓄えられた資金
金融商品などで運用した収益
個人年金商品などからの年金
相続などで得られた資金
ほかにも個々のさまざまな資金を
加えることのできる人もいるでしょう。
老後の生活に、
毎年家計収支はどのように動くのか、
支出と年金以外の貯蓄や個人的な資金とで、
少なくても平均寿命プラス5年先位まで、
・収入
・支出
・年間収支（貯蓄や資産残高などの合計）
の表を作って、お金の流れを現役中に知り、
もし必要であれば、
その対策も
現役中にしておくことが必要です。
もうお分かりだと思います。
老後の準備は現役中にしておくことです。
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■「人生の添乗員（R）」からのワンポイントメッセージ
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老後の生活の準備は現役中に、
もちろん老後のお金の準備も！
「人生の添乗員®からのワンポイントメッセージ（第287号）」
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