勤め先を辞めるときにもらえる退職金。
この退職金の運用方法を、
今回は考えてみたいと思います。
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退職金とは
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退職金は、
勤め先を辞める時に、
その勤め先からもらえる一時金のことです。
辞める年齢や勤続年数、
それに勤め先の制度によって、
もらえない勤務先から、
数百万円から数千万円と、
金額は様々ですが、
もらえるのであれば、
まとまったお金が手に入ることには、
まちがいありません。
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家計にとって退職金の位置づけ
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ところで、私のところにも、
退職金のもらえる金額がある程度わかると、
どのように使えばいいのか、
相談にみえる方もあります。
また、
銀行や証券会社などで相談をして、
そこで提案をしてもらった運用方法でよいのか、
確認の相談にみえる方も見えます。
そのような方に
退職金をまた運用した収益を、
どのように使いたいか伺うと、
・旅行の費用
・趣味の費用
・マイホームのリフォーム費用
・住宅ローンを繰上げ返済か完済の費用
・その他の融資を受けているものの返済
・老後の生活費
・一部のお金で資産運用したい
・子どもや孫の教育費や住宅資金
・一時払いの生命保険に加入
そのほかいろいろと考えてみえるようです。
また、家庭ごとに退職金の位置づけは、
違っているようです。
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退職金を運用するとは
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また、
・投資信託
・保険の商品
・株式投資
といった元本が保証されていない、
金融商品での運用を考えてみえるようです。
では、今まで現役中に、
元本の保証されていない商品の運用の経験は、
と伺うと、
まったくないが今から勉強をする、
老いとともに訪れるボケ対策にもなるから
だから運用の方法を教えてほしい
と言ってみえる方もいます。
確かに、運用をするには、
頭を使い老化の防止になるかもしれません。
しかし、ここで基本的なことを押さえて
いただきたいのですが、
元本が保証されていない商品は、
文字通り、
運用に回したお金が、
すべて帰って来るとは限りません。
100万円で、
ある投資信託を購入した場合、
運用がうまくいけば、
50万円の収益を
あげることができるかもしれません。
しかし、反対に、
運用がうまくいかなければ、
50万円の損を被ることもあります。
この50万円の収益の差が、
「リスク」といわれるのであり、
これが投資の世界です。
多くの方は、
このリスクを、
承知の上で元本の保証されていない商品で、
運用を始めるのですが、
いざ損害を被ると、
やっと元本が保証されていない意味を、
理解することができるのです。
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運用の方法
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とは言っても、
退職後のまだまだ長い人生、
退職金をただ使って
残高が減っていくだけでは、
と思っている方もいるでしょう。
退職金は、何と言っても
使い方に制約はありませんが、
老後の生活資金と位置づけを
しておくことに間違いありません。
そして、
運用をするのであれば、
銀行での定期預貯金も、
すぐにはお金が引き出せない点では、
運用の方法と位置付けてもいいでしょう。
また、元本の保証されていない商品で
運用をするのであれば、
将来の生活に、
支障をきたさない額で、
運用をするのであれば、
それこそ、老後の知的な運動ともなるでしょう。
退職金が歳ともに減っていくのは、
仕方がないことです。
しかし、出来るだけ減らない方法は、
現役のうちから決めておき、
また、現役のうちから実行して、
老後も方法によっては、
金額減っても継続できる、
その人にあった運用の方法を考えておくこと。
これが、退職金運用の理想的な方法です。
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■「人生の添乗員（R）」からのワンポイントメッセージ
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退職金の無駄使いは、
一切できません
計画的に使いましょう
運用はその一つの方法です
「人生の添乗員®からのワンポイントメッセージ（第280号）」
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