先日久しぶりに丸亀製麺へ。
暑かったし、辛さマイルドだというので、
豆乳仕立ての冷やしトマたまカレーうどんをたのみました
↑なぜにおいしそうに見えない？！
入っているトマトがいい仕事してる！
いわゆる、カレーうどんのカレーではなくて
スパイス効いているインドカリー、スリランカカリーのほうのカレーの味です。
しか～～し！！食べ進めていくうちに、結構辛いんですけどーっ
ラッシーが飲みたかった
最後に、残った汁（スープ）に、ごはんを入れて食べました
おいしかったけど、これ、全部食べたら、無性に普通のさっぱりとしたかけうどんが食べたくなりました
ハーフ＆ハーフのセットとかないのかな～～＾＾
ところで・・・・
父の相続税の支払いも終わり、母の相続対策の仕切り直しを着手する中で
私も子供たちのために生命保険入っておかないとな～～。。と思い始めました。
万が一、万が一の万が一ですけどね。今私に突然何かあったら。。。
いえ、今はよくても、生命保険て病歴ありでも入れるものは、保険金額や条件が悪くなってしまうんです。だから健康なうちにはいっておいたほうがいいな、と。
せめて、相続税非課税枠、５００万円×２人分（子供たち）の生命保険は入っておかないともったいないな～～。。。と。
（＊１人５００万円×法定相続人数の金額が生命保険だと非課税になります。
保険金で受け取った１０００万円は非課税。これがもし普通に預貯金だったら
この１０００万円がまるまる他の相続財産に加算されて相続税が増えます。
それを回避する１つの方法）
ということで、考えたのが
とりあえず、掛け捨ての定期保険で一番短い１０年（５００万円×２本）に入っておいて、じっくりと終身保険を選ぼうかな～～て思ったのです。
調べると、SBI生命 クリック定期!neo というのが一番安かったので
これにネットから申し込もうとしたのですが。。。
いや、待てよ。
一応、終身保険も最近はどんな感じか（元外資系生命保険会社でコールセンター勤務経験あり）きいてみてからにしよっ
＊ちょっと複雑な？保険になると、お問い合わせください とだけある。
ということで、こちらのサイトを参考に、FPさんとの相談予約を。
基本情報と希望日時など入力して、返事待ち。
～面談日時の早い順～
①保険の窓口（店舗） ランキング５位
②マネードクター（自宅） ランキング２位
③保険クリニック（店舗） ランキング４位
④保険見直しラボ（自宅） ランキング１位
⑤保険ライフ（自宅） ランキング３位
①保険の窓口っ♪♪♪
店長さんが対応してくれたのですが、
おすすめされた保険がすごく魅力的だった！！それは
メットライフ生命の外貨建一時払終身保険
ビーウィズユープラスⅡ（健康告知ありプラン）
何がすごいのかというと、４月の基準利率が５．２４％となっていて
私の年齢で加入すると、例えば
日本円で２００万円一時払いすると、死亡保険金は約４５０００ドル。
今すぐ死んだら（＊健康告知ありの場合）＾＾；
即座に約３倍の保障が得られるのです。
もちろん、将来の為替レートにより、受け取る日本円の金額は違ってきます。
でも、計算したら、１ドル４４円を切らない限り、払込保険料を下回ることはないのです。
あとは、非課税枠の５００万円を下回らない為替レートですが
これは、２００万円だと１１０円、２５０万円だと９０円、３００万円で７０円と
多く払えば払うほど確実なので、これが悩ましい。。。
また、過去の基準利率をみると、
２０１６年２．６５％からはじまって（毎月見直される）
２０１７年３％台、２０１８年４％台、２０１９年３～４％台、２０２０年２％台（最低２．４３％）２０２１年３％台、２０２２年３～４％台（最高４．３７％）
２０２３年は３％台、前の月の３月で３．７６％だったものが
４月に急に５．２４％とものすごい利率になっていたのです。
（ちなみに今月５月は４．９９％に下がっています）
このからくりもFPさんにきいたのですが、説明が難しい。。。
普通は長期金利が高くて短期金利が安いのが、ここのところの急激なFRBの利上げでゆがみが生じているのと、まあ、保険会社のべつのところでの思惑とか、でもそろそろ利上げも落ち着いてきそうだし、私も直感的にこの５％超えはなかなかでなさそう、と思いました。
（＊２０年間固定です）
そのほか、同じメットライフ生命の積立利率変動型終身保険ドルスマートSをなるべく月払いの保険料を安くするプランで９０歳払い込みでシュミレーションも出してもらいましたが、何十年も毎月ドルベースでの保険料は不安定だし、総払い保険料も全然お得でない。
この一時払いの魅力を目の前にして
これにしよう！という気満々になったのでした。
「多分、他のFPさんも同じようなのすすめてくると思いますよ。」と言われました。
私も、もう、これ以上のものはないだろうな～と思いつつ、一応保留にして
他のFPさんの面談も予約しているので話をきくだけきこうかと。
②マネードクター（と契約している、とある保険代理店）
こちらは、若い女性の方がやってきました（女性はこの方だけ）
少し雑談して、「もう他のところにはいろいろ相談されました？もしかしたら同じ商品になってしまかもしれないんですけど・・・」と差し出されたのが
本当に同じ！ビーウィズユープラスⅡ！！
（あ～やっぱり私にぴったりな保険はこれで間違いないのね）
①も店長さんなだけあって、知識も豊富でさくさく業務をこなしてくれたのですが、この②の女性の方とは、すごく話がはずむんですよね
私が一時払いの保険料をいくらにするか悩んでいる、とシュミレーションしたものを見せていろいろ話し込んでいくうちに。。。
ビーウィズユープラスⅡに全額入れるのではなくて、
ソニー生命の変額個人年金保険一時払いSOVANI
を提案されました。
年金保険なんてこれっぽっちも眼中になかったのですが
これ、保険であって保険らしくなく、自由度がものすごい高いそうです。
ほぼ投資信託みたいなものだから、死亡保険金を確保しつつ
将来、為替の様子を見て、ビーウィズユープラスⅡだけで十分だと判断すれば
こっちのほうは、年金として使うこともできるし、一部解約もOK、なので
一時所得控除を駆使して税金かからない範囲で取り崩すのもあり。
また、こっちのほうは、年数がたてばたつほど、死亡保険金額が増えていく。
話をきくと、それもありかな～～？と。
再度熟考することに。
この女性のSさんとは２時間半くらい話し込んでしまって
①の店長さんには悪いけど、
プラス＠の提案をしてくれたSさんのほうから契約しようと決めました。
③同じ日の午後、今度は急いで、保険クリニックの店舗へ。
シニアの男性が対応してくれました。やさしくて良い人だったのですが
提案してくるのが、月払いの円建ての終身保険。
しかも、パソコン上で自分だけ内容見て、私にはちらっと見せる程度。
シュミレーションを印刷もしないし、保険料をメモ用紙にかいて見せるだけ！
いや、月払い円建て終身保険だったら、ネットでも申し込めるし
すでに一番安いところはみつけてまして、おすすめされたのも同じでした。
（円建て終身保険ならオリックス生命RISEライズ）
でも、相談に来ただけで、タンブラーボトルくれました＾＾
④保険見直しラボ
ランキング１位だったのですが、もちろん個人差があるのでしょう。
うちからわりと近いところから来たようで自転車で来たそうですが
汗かいていて、しかも、慌てていて名刺忘れた。。。。て。
最初は少し、地元話の雑談はしたのですが
おすすめされた保険なんだったかな～？今となっては覚えてません。
この方、パンフレットもくれないし（①と②はくれた）、いろいろ自分のタブレットで見ても私にはさーっと見せるだけ。紙にかいて詳しい説明をするわけでもなく、それなのに、どうします？とすぐに判断と結果を求めてくるタイプ。
もう少し検討すると答えたら、次の面談日を決めますか？ときいてきたので
他のところとも相談予約しているので、もしまたお願いしたい場合連絡するでよいですか？ということにしておきました。
⑤保険ライフ
東京から自宅に来ていただきました。
もう、②のSさんから入ろうと決めていて翌日来ていただく約束もしたので、断ろうかと思いましたが、念のためにきいてみることに。
ところが！！！この方は、普段、住宅メーカーによばれて、住宅を購入するお客様へ保険を一緒にすすめることがおおい、ということで
じっくりと私のプランやライフスタイルをきいてから、また後日じっくりと検討しておすすめの保険を紹介するつもりだった、と。
なので、この日は、雑談だけで、保険については何の提案もなし。
でも、すごく話が盛り上がって楽しい人でした。
話だけなら、②のSさん以上にテンポが良かったかも。
結果、Sさんと契約した後に、別の日に一応お話きいたのですが
何と！これまた同じ、ビーウィズユープラスⅡのご提案でした。
ただ、Sさんのようにプラス＠の提案はなかったので、丁重にお断りさせていただきました。
さて、Sさんの２回目の相談ですが
最初＋＠で提案されたソニー生命のSOVANIではなくて
「あの後、帰ってから、こちらのほうがあなまりあ様にはもっと良いのではないかと思いまして。。。」と提案してきたのが
第一フロンティア生命の積立利率変動型終身保険（一時払い）
プレミアプレゼント３
同じドル建ての一時払いなので、何が違うの？というと
これは、死亡保障のほかに、認知症介護プランがついているのです。
しかも、わりとゆるくて、要介護１で認定されるとのこと。
ビーウィズユープラスⅡだけだと、本当に死亡したときだけしか保険金がおりないけど、こちらなら介護認定されたときに、まとまったお金もしくは年金形式？で足しにできる。
保険金額も、ビーウィズユープラスⅡの３倍とまではいきませんが、
１．８倍にはなります。
もちろん、介護状態にもならなさそうだし、死亡保険金も十分足りそうだしと思ったら、こちらの保険は解約して自分のおこづかい？にしてもいいし。
ということで、２種類の生命保険の契約をしたのでした。
４月中に払込みしないと、４月の基準利率５．２４％が適用されなくなるというので速攻で行ってきました（笑
保険相談しようと思いたったのが４月８日？９日あたりで
１０日① １１日②③ １３日④ １４日⑤と面談して、１５日に②で契約
（１７日に⑤に話だけきく） 翌週、振込先口座などの詳細などなど必要書類を届けてくれたので、一粒万倍日の２４日に保険料払い込み。
加入する保険決めるまで１週間、払込完了まで２週間の出来事でした～。
YOUTUBEで見つけたのですが、こんな保険もありましたよ。
割り勘ガン保険
仕組みをきいて、なるほどな～～。コスパいいわ～～と思いました。
どこだったかしら？
保険相談で選べるプレゼント。こちらを選びました
あと、保険ライフでは、１５００円分のクーポンゲット。
吉野家とかハーゲンダッツとかスーパーとかいろいろあった中で
こちらを選択。
ビアードパパの、期間限定、漆黒の抹茶 と 台湾パイナップル
母と弟にも買って行って、６個（＠￥２５０）でちょうどぴったり１５００円分のクーポンを使い切りました！
