先日「FPマニュアル」(金財)という本をちょっとだけ読みました。
その中の生命保険について・・・
(注:少しアレンジしています)
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長女夫婦と二世帯住居で暮らしているおやじさんがいました。
そのおやじさんには、ほかに子供が2人います。
主な財産は自宅とその敷地です。
その不動産は長女に相続させたいと考えていますが、
そうなると、ほかの子供に残すべき財産がありません。
おやじさんは相続発生後の遺産争いを心配されております。
何かアドバイスを・・・
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この事例は「保険の活用」部分にありました。
なるほど、生命保険はこうやって活用する方法もあるのかって思いました。
私が相談されたら、多分何もアドバイスできないでしょう。
当然他にも解答として色々あると思います。
その色々を複雑に考えて、結局何一つアドバイスできない。
FPの勉強(知識だけの暗記ばかり)をやっていて、それを使う術を知らないって痛感しました。
FPの勉強なんてしていない普通の人でも、「生命保険」を考えてみたら?ぐらい言えたかもしれません。
決してFPは多くの財産を持った人(=資産家)からの相談ばかりではないでしょう。
上記のような事例はたくさんあると思います。
(ただ、経営としてやっていけるかどうかは別ですが・・・)
そう考えるとやっぱりFPって必要なんだなって思います。
PS
以下の部分は読まないほうがいいかもしれません。
上記事例で
「長女夫婦」とあることから、このおやじさんは少なくとも年齢40代以降と思われます。
仮に40代とすれば、生命保険以外にも資産を作る方法はあると思います。
50代かそれ以上なら、生命保険料も結構な額になると思います。
「財産が家とその敷地だけ」という生活レベルから推測すると、
そんな保険料を払っていけるのだろうか?
・・・と考えてしまうひねくれものの私でした。