【ナビナビ保険】
■入らないほうが良い理由３つ
１．インフレ影響 → 物価が上がっても、予定利率は上昇しない
２．途中解約の元本割れ → 突然の高額支出に備えられない
３．受け取る年金に課税 → 受取りの際、贈与税もしくは所得税が課せられる
■保障期間や受け取り期間の違いによって、次の3通りに分類
・確定年金
・有期年金
・終身年金
■年金金額
・定額型
・変動型
■変額個人年金保険
・運用結果によっては大きなリターンを期待できるが → 元本割れのリスク
・死亡給付金には最低保障がある → 解約返戻金は最低保障がほとんどない
・諸経費というコスト ⇒ 加入者の保険料負担も重くなりやすい傾向
■向かない人
・短期的な資産形成を考えている人
・保険料の支払いで現在の生活に支障が出る人
・資産を大きく増加させたい人
■どんな人に向くのか
・貯蓄できない人 → 半強制的に資産形成を進められる
・リスクを抑えて資産形成したい人 → 予定利率固定 → 将来年金額を計算できる
・資産運用について知識のない人 → 保険会社が運用してくれる