ファイナンシャルプランナー♡

9月末頃に結婚後初めて裕樹といくつか保険に入ったのね

生命保険としてオススメしてもらった収入保障保険(国内社、裕樹のみ加入)

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裕樹の会社で団体で入れる医療保険(外資系、裕樹と私)

←これは相談したところで紹介された商品ではなくて、私が裕樹の会社のパンフを見て良いかもって思ったので見てもらった商品

私が相談に行ったところはすごく対応も良くて、ライフプラン等も見据えてしっかり説明して相談に乗ってくれて収入保障保険についてはそこを通して問題なく契約

医療保険については団体契約になるからってことでそこでは契約せずに、会社の代理店を通して契約したの

これで問題なし、安心して新婚生活

って思って生活してたんだけど…

私の勤めてる保険会社は損保なんだけどグループ会社に生保もあるからってことでたまたま開催されたパートを対象にした保険見直し相談会＆勉強会に出てきたのね

集まりに出るまで会社にファイナンシャルプランナーがいるなんて知らなかったし、保険検討する時にファイナンシャルプランナーに相談してみよう

なんて1ミリも思わなかったんだけど、やっぱりお金の専門家のお話ってすごく為になって、この間入ったばかりの保険だけど見直ししてもらうことにしたの

そしたらさ、無駄なところ(まだ若い私たちなら付ける必要のない特約)を教えてくれたり、逆に不足しているところを説明してくれた上で、現段階だけのことじゃなくて今後の保険の見直し方や老後のお金のお話もしてくれて

この間、保険契約する前に出会いたかったファイナンシャルプランナー

保険考える時に「そうだ、ファイナンシャルプランナーに相談に行こう」って思う人は多くないかもしれない(直接保険会社に問い合わせたりしちゃう方が多いんじゃないかな？)けど、ファイナンシャルプランナーってすごいょ

だから是非ファイナンシャルプランナーに相談していただきたい

私、家買う時とか大きなお金が動く時、あとは今後の人生にかかるお金の不安が出てきたらファイナンシャルプランナーのところに行こうって今回本当に思ったもん

まぁ、そんなわけで見直しした結果→

①収入保障保険は契約内容も金額もバッチリ(過不足なしで今後も継続)

住宅を購入したら住む場所は確保できる(万が一旦那が亡くなってもローン残額は０になる)から、住宅購入したら金額を下げる見直しはあるかもしれないけどその程度

②裕樹が会社で前からかけている個人年金もバッチリ

若い時からかけてるから年金支給時には掛け金よりも数百万円多くもらえる可能性もあり

③医療保険については、今の私たちにはどちらかというと必要ない(旦那は割と大きな企業に勤めているから通院費の自己負担は高額にならない＝わざわざ掛け捨ての保険料でかかるかわからない治療費に備えなくても普段の貯蓄で十分)通院特約を外すこと

入院60日型で契約してあるけど、今後、歳を取って入院期間が長くなることが予想されるから120日型に変えることをオススメ(入院補償期間が倍になるのに、保険料は月200円くらいしか変わらないからね)

①②③とお話があって、裕樹と相談して③医療保険については解約することにしたょ

60日型から120日型に変更手続きで済むかと思ったら、この場合は一旦解約(払い込んだ保険料は戻ってこないけど)しなきゃならないんだって

だからいっそのこと、ファイナンシャルプランナーが勧めてくれた保険に入り直しちゃえ

ってなったの

うちの会社で働いてるファイナンシャルプランナーだから、オススメしてくれる保険はうちの会社の保険だけど、内容を聞いたら…

①最近出た新商品で以前に比べると保険料30%くらいは下げていること

②ガンや心筋梗塞、脳卒中などの特定障害状態や要介護状態になった時は、例えばその状態が治って元気になってもその後終身、保険料が免除になる特約があること(今入ってる外資の医療保険にはこの特約はない)

③基本は1回の入院についての支払限度日数(今の外資の契約では60日になっているけどココを120日に変える必要あり)分の支払になるけど、約款所定の三大疾病を直接の原因とする入院の場合は、この支払限度日数の制限が外れて入院日数無制限での補償になる

長く入院が必要な大きな病気になってしまった時って、治療費だけでも支払大変なのに保険料も払うっていうのは確かに結構辛いから、②は安心料として保険かける価値はある(裕樹は130円/月、私は170円/月の保険料)

それから③、三大疾病ってなると入院は長期化するから限度日数が無制限っていうのは安心

こんな感じで補償内容も良かったから、今かけてる外資の保険よりは数百円保険料高いけど、契約することにしたよ

知識は人生における最大の武器だと思う

同じ事をやろうとするにも、知ってたらメリットデメリットを考えて比較して決断出来るけど、知らなかったら比べる術なく損をしている(がしかし、損をしていることにすら気付かないで損はどんどん大きくなる)カモしれないもん

ファイナンシャルプランナー、今後何か大きな決断をすることがある方は相談してみるといいかも