ちま子家、以前記事にも買いたことのある銀行の定期積立（月額34000円）以外にも生命保険会社の年金積立（月額19998円）などもやっています。（これらは全てノーリスク
）
）今の家を買うにあたり住宅ローンを組んだのですが、住宅ローンの固定金利期間の終了時期を前にして金利の低いところに借り換えをすることにしました。
今の家を買ったのがちま夫が48歳の時。
自己資金で頭金1000万を入れてローンをむ予定だったのに、年齢と職業がネックで頭金と年収の条件はクリアしているのに申し込んだ銀行からことごとく断られやっと借入できたのが今の銀行でした。
その恩もありましたが、10年金利も払ったしもういいかなーと借り換えすることにしたのですが当然銀行からはローンを継続してほしいと言われ、結果的に金利を引き下げてもらうことができました。
こちらにとっても借り換えする手間を考えれば金利を引き下げてもらえればメリットしかないので継続することにして借り換え予定だった銀行はお断りしました。
その時に、申し訳ないことをしたなーと思ってお詫びに加入したのが定期積立でした。
それもあと4ヶ月で満期です。
夫婦二人分なので元金204万円と金利が0.7%ほど。
ローン問題が解決したある日、ローンを組んでいる銀行の担当者が自宅に来ました。
ローン問題の際に別の銀行の積立が満期になったのでそのお金をお詫び代わりに私の口座に入金したんです。
どうやらそのお金に目をつけたようで10年物で200万の金融商品を勧めてきました。
投資信託とかデメリットのあるものはやりたくないんです。
自分で運用して損するなら諦めもつくけど、他人に任せて損したらイヤだから。
でも、「ローン問題でそちらの意向を汲んで最大限融通したのでひとつぐらいこちらのお願いも聞いてください」と3日連続で家に来られて説得されて根負けして契約したのが5年前。
契約満期まであと5年あります。
満期の半分の期間を迎えた現在の状況がこちら。
1年で10万円損してる計算になります。
積立金の目標値達成時には5万円の配当金がいただけるというのがこの商品のウリですが、一度もいただくことはなく解約もできずただただ資金が拘束されるという結果です。
この先配当金がいただけるには積立金が50万円以上増えないとあり得ないのであと5年では見込みもないと思います。
やっぱり資産運用は自力でやるのが一番。
とは言え、あと3年でちま夫もいよいよ年金がいただける年齢になります。
私が年金をいただけるのはちま夫の年金生活が始まってからちょうど15年後
3年後に私が仕事を辞めていたら収入はちま夫の年金のみ
明るい老後のためにも大きな損をしない資産運用を心がけたいです
先月は年金積立を契約している保険会社さんから勧めたい商品があると連絡があり、お会いしたらこんな商品を勧められました。
投資資金1000万円、10年物の大型商品です
アメリカドルかオーストラリアドルか選べる外貨の商品だそうです。
運用がうまくいき目標値に達成すると毎年16万円の配当金がいただけるというステキ（？）な商品ですが…
目標値1500万って
200万円の商品でも+5万円の目標値が達成出来ず−50万なのに、+500万の目標値達成なんて今の私には信じられない…
怖くて1000万なんて預けられないわ