■複合的な視点が必要な住宅ローン
日本銀行が長年続けてきた金融緩和策が修正され長期金利が上昇し、その影響で固定型住宅ローン金利も上昇している。
ただ、短期金利に連動する変動型住宅ローン金利は上昇していないため、現時点で住宅販売への影響は限定的と見られる。
住宅購入する際、住宅ローン借入額を年収に照らす“返済比率”は２５％を上限としている。
例えば、年収５００万円なら年間返済１２５万円、ボーナス返済無しなら月々１０万５０００円程度となる。
ただ、住宅ローン返済以外に、固定資産税・都市計画税が毎年掛かり、分譲マンションなら管理費・修繕積立金の支払が別途掛かってくる。
子供の成長期なら教育費なども考慮しなければならない。
一般的には賃貸物件と同レベルの家賃相場並の住宅ローン支払額と言われる。
住宅ローンの種類だが固定型と変動型がある。
固定型は金利が高めだが、完済まで金利が変わらないため返済計画が立てやすい。
変動型は金利が低めだが、完済途中で金利が上昇する可能性があるため、借入当初の固定型より金利が高くなる事もある。
ここ２０年近くは変動型住宅ローン金利は上昇していないため、当面は急激には上昇する気配はない。
ただ１０年後が不安なら、固定型と変動型を半分にしたミックス型で借入る事もできる。
例えば３０００万円を借入る場合、固定型で２０００万円、変動型で１０００万円にして、変動型の金利が低いうちに繰上返済をしていく。
住宅ローンは３５年近くにおよぶ長期間に何が起こるのか分からない。
そのため契約者は団体信用生命保険に加入し、万が一、死亡しても残された家族に住宅ローン負担がいかず、残債がゼロとなる。
住宅購入と住宅ローン借入は、様々な視点から自分達に適した条件を導き出す事が重要である。
知らんけど。
【俺の経済新聞 ２０２３年１月１１日】
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