毎日に潤いプラス
ママも家族もHAPPYになる
ヒントを発信しています
目からウロコな一日でした！！
以前書いた記事で
絶賛固定費見直し中です！！と
お伝えしていた通り
PONEY(ポニー）お得案件から申し込みをした
「みんなの生命保険アドバイザー」から
いらっしゃったFPの方にお会いしてきました！！
厳密に言うと・・・
保険の代理店はいくつものサイトに登録しており
依頼があった場合、依頼者の地域から
保険代理店、アドバイサーが決まり
連絡が来ると言った仕組みです
あくまでも「みんなの生命保険アドバイザー」は窓口
今回は保険を見直してから数年経っていて
少し不安などありながらも
今加入している保険には多少の自信がありました
以前よりも保険の知識も深まってきているし・・・
で、昨日はと言うと
FPの方は私よりも１歳年上の男性で
一見、「勢いだけでセールスして来るのかな？」
と安易に判断していましたが
いい意味で裏切られました！！！笑
まず、保険の意味から質問され
私は・・・・「安心を得るためです！後は・・・・」
と言葉に行き詰まりました
普通はそうですよね？笑
そのFPの方曰く
大きく３つ！！
①保障 ②運用 ③節税
の効果があり
主に保険＝保障が一般的に思い描かれるイメージです。
よく運用だけをしたいと相談されるそうですが
①保障＋②運用や①保障＋③節税など
①の保障がついてこないものは
そもそも保険に入る必要はありません。
とズバリ具体的に説明してくれました
そこから保険の種類が何千種類もあり
毎年新商品が出て
その度に保険を見直したくなるのは
「自分の求めているものにちゃんと向き合って
決めてないからです！！」
「ただ答えは一つ！シンプルです」
おお〜〜〜！！！
納得の行くお言葉連続でした！！
そこからは素直にFPの方の話を
最後まで受け入れることができました！笑
私が相談したかったことは
・自分の終身保険と医療の見直し
・教育費算出にあたっての貯蓄性のある保険の追加加入
相談内容の一部
・私の終身保険では意味をなさない内容のがん特約が付帯されており、死亡してようやく受け取れる保険で毎月の支払額が高い！
３分の１になる裏技を教えていただきました♪
・医療保障は60歳払込済みにして一生涯保障を希望するなら掛け捨てタイプが安い（トータルで見ても）
でも医療保障でも70歳までに全額受け取れる保険がある（デメリットは保障も７０歳で終了のため、それ以後は別で考える必要がある。すぐに死ねばかかりませんが。。。未来のことはわからない。一般的には女性は８５歳まで生きます）
・貯蓄性のあるものは円建てもあるが３%保障のドル建ての終身保険をかけた方がいい。（おすすめは10年払込済みの年払い）
→途中で支払いができなくなるかもと言う不安がある→数年支払えば途中で払込済みにして寝かせておくことができ、元本割れの心配もない）
ということを踏まえた上で
沢山の保険を事前に調べて提案していただきました！！
もうね、頭がパニック状態
でも嬉しい悲鳴をあげていました！！
だってお金のことは前向きに
考えていきたいからね♪♪
どうやら敏腕営業マンだったようで
私のアポイントの後にも
「これから４件あります・・・。
２週間以内にお返事をください。終了なら終了で大丈夫です。」
と急ぎで帰って行かれました。
いやいや
ここまで深く突っ込んで
今の医療補償じゃ治療の対象種類が少なくて
意味のない保険に今も入っている
と知ればアポを取らざるを得ませんよ！！
言い逃げ禁止！！笑
ということで長くなりましたが・・・
何気なくPONEY案件から申し込みをし
保険の見直しを気軽にしようと
思っていたのですがマジになりました。笑
未来に困らないように
しっかり考えていきます♡
お子様がいらっしゃる方や
老後が心配
今の保険がいいのか見直したい
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