こんにちは、オフショアブログ研究所です
日本の証券会社に勤めている知合いから、香港保険の相談を受けました。
この方は金融リテラシーは高く、投資には詳しい方なんです。
FTLife、リージェントインシュランス２、一括払いと年払い、どの程度違うのか比べてみたい、との意向でした。
投資金は米ドル18,000。
早速、検証してみました。
性別：女性
年齢：42歳
FTLife：リージェントインシュランス２ (５年プラン)
・年払い
・一括払い
それぞれの設計書です。
●年払い
●一括払い
★チェックポイント★
それぞれの設計書、赤丸の①、②、③を見て下さい。
①損益分岐点到達の早さ
一括払い > 年払い
米ドル18,000が投資金です。
一括払い：8年目
年払い： 9年目
②20年目利回り
一括払い > 年払い
一括払い：USD42,887(238%)
年払い： USD41,236(229%)
金額差： USD1,651
③30年目利回り
一括払い > 年払い
一括払い： USD83,833(465%)
年払い： USD80,607(447%)
金額差： USD3,226
30年目には日本円で約36万円の差
ということで、同じお金払って買い物するなら、
当然良いもののほうを選びますよね。
なので、一括払いプランのほうを申し込みました。
月や年払いの分割払いにするよりも、一括払いは割引があり、運用にもその分まわるので、利回りも早くなり、
前払いのほうがおとくになります。
購入する前に比べてみる、というのはとてもいいことですね
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