ドイツに住んでいる娘が、久しぶりに日本へ帰国しました。
海外で暮らし始めて、もう8年になります。
現地でお付き合いしている彼氏との結婚も、そう遠くない将来に考えているようです。
年に一度くらいしか会えない娘ですから、帰国したときには、普段なかなか話せないことをできるだけ話しておきたい。
今回は、そんな思いから、娘のこれからの「お金」について話をしました。
「現金のままでいいのかな？」
娘に資産運用について話そうと思ったきっかけは、ドイツのインフレです。
私から「これから結婚して生活していくことを考えるなら、資産運用についても考えてみたらどう？」と話を始めました。
すると、意外なことに、娘自身もすでに同じようなことを考えていました。
「現金を銀行預金だけで持ち続けるのは、インフレを考えるとリスクがあるよね」
娘の口からそんな言葉が出てきたことで、少し安心しました。
親から一方的に「投資をしなさい」と言われるのではなく、娘自身が将来のお金について考え始めていたからです。
そこで、現在利用している銀行口座で株式やETFをネット購入できることを確認し、まずはETFの積立投資を始めてみることを勧めました。
日本で買っているETFと同じような考え方で
私は日本で「eMAXIS Slim」シリーズなどの投資信託を利用しています。
そこで娘にも、日本で購入できる商品とまったく同じものでなくても、
・日経平均
・S&P500
・NASDAQ100
といった、それぞれ特徴の違う指数に連動するETFを組み合わせてみてはどうか、と話しました。
ただし、ここで大切なのは、私が割合を決めて押しつけるのではなく、娘自身が納得して配分を決めることです。
それぞれの指数の特徴や、株式投資には価格変動があることを話したうえで、「最終的な購入割合は自分で考えて決めてみたら？」と伝えました。
そして娘が自分で決めた割合は、
日経平均 50％
S&P500 25％
NASDAQ100 25％
でした。
私が決めた割合ではありません。
娘自身が考えて決めた割合です。
そして、その場で銀行のネットサービスを使い、毎月の積立購入の設定までしました。
「投資を始めなさい」と言うだけではなく、実際に自分で考えて、商品を選び、積立設定までできた。
それを目の前で見られたことは、親としてとても嬉しいことでした。
まずは「生活防衛資金」を確認
もちろん、いきなり手元のお金をすべて投資に回すような話はしていません。
最初に確認したのは、娘が生活防衛資金を確保しているかどうかです。
幸い、娘は1年分の生活費に相当する現金を持っていました。
そこで、そのお金は投資に回さず、万一のときのための生活防衛資金として、そのまま現金で持っておくように伝えました。
投資に回すのは、毎月の収入から生活費などを差し引いた「余剰資金」です。
株式やETFは値上がりすることもあれば、大きく値下がりすることもあります。
だからこそ、近い将来に使う予定のお金や、生活に必要なお金まで投資してしまわないことが大切だと考えています。
親から娘への「生前贈与」
そして、もう一つ娘に伝えたことがあります。
私はこれから3年間、毎年一定額を娘に生前贈与する予定です。
そのお金をどう使うかは、娘自身に考えてもらうことにしました。
結婚後の生活を考えれば、できるだけ早く自分たちの「生活防衛資産」を厚くしておくことも大切です。
ですから、そのお金を将来のための一括投資に回してもいい。
あるいは、結婚式や新生活など、これから必要になるお金に使ってもいい。
「親からもらったお金だから、こうしなさい」と決めるのではなく、娘自身がこれからの人生を考えて使えばいいと思っています。
娘もとても喜んでくれました。
投資で一番大切なのは「自分で納得すること」
今回、娘と資産運用について話していて、改めて感じたことがあります。
投資は、単に「この商品を買えばいい」という話ではありません。
株式投資には価格変動があります。
短期的には大きく値下がりすることもあります。
だからこそ、娘にはそのことを理解してもらい、長期的には経済成長などを背景に株式市場が成長する可能性がある一方、将来の値上がりが保証されているわけではないことも含めて話をしました。
そして、娘自身が納得したうえで資産運用を始めることが大切だと思っています。
「親に言われたから買った」では、相場が下がったときに不安になってしまいます。
自分で理解して、自分で決めた投資なら、相場が下落したときにも「長期で考えているから」と冷静に向き合いやすくなります。
年に一度しか会えないからこそ
娘がドイツで暮らすようになって8年。
年に一度しか会えないこともあります。
親としては、離れて暮らす娘の将来が心配になることもあります。
結婚するとなれば、これからは夫婦として生活を築いていかなければなりません。
仕事、住まい、結婚、子育て、そして老後。
人生には、その時々でたくさんのお金が必要になります。
だからこそ、今回、娘と将来のお金についてじっくり話すことができたのは、本当に良かったと思っています。
資産運用を始めたことそのもの以上に、
「自分の将来のお金について、自分で考えるきっかけを持ってくれた」
ことが嬉しかったのです。
親がいつまでも子どもの人生を支えることはできません。
だからこそ、子どもが自分自身で将来を考え、判断し、資産を築いていく力を持つことが大切なのだと思います。
今回、娘が自分でETFの積立設定をする姿を見ながら、
「これで少し安心した」
そんな気持ちになりました。
離れて暮らす娘に、親としてできることは限られています。
でも、年に一度しか会えないからこそ、その一度の時間を大切にして、人生やお金について話す。
それも親から子への、大切な贈り物の一つなのかもしれません。
これから娘がどんな人生を歩んでいくのか。
結婚して、夫婦で力を合わせて、幸せな家庭を築いていってくれれば、それが何よりです。
そして今回始めた資産運用が、何十年後かに振り返ったとき、
「あのとき、お父さんとお金の話をしておいて良かった」
と思ってもらえたら、親としてこれほど嬉しいことはありません。
※この記事は、私自身が娘と話した資産運用についての記録です。投資には元本割れのリスクがあり、将来の運用成果を保証するものではありません。また、ETFや税制、贈与については居住国などによって取り扱いが異なるため、実際に投資・贈与を行う際には、ご自身で確認・判断することが大切です。
