運用成績次第で将来もらえる年金の額が変わる確定拠出年金、いわゆる日本版401k。その加入者の約6割が「元本割れ」に陥っていることが明らかとなり、話題となっている。
理由は株式相場の低迷を受けた運用利回り(年率換算)の悪化だ。9月末現在の運用利回り(年率換算)はマイナス1.89％。当初の確定拠出年金の想定利回りは2～3％で、40年ほどで投じた資金が倍になるはずだが、現在の利回りでは投じた資金が半分以下になってしまう水準なのだ。
どうして今の株式市場がずっと続くと考えているのでしょうか？このまま景気は浮上しないと考えているかのようないるかのような記事です。確定拠出年金はどの商品を選択しているかにもよりますが、税制優遇。信託報酬も安く抑えられ上記のように40年も投資すればかなりの確率で今の運用成績のようなことはなと思いますが。。。。
物は考えようで私などはこの株式市場が低迷しているので基準価格を下げることができ、今手持ちの投資信託がマイナスではあるがバーゲンセールと考えて嬉しく思います。
あと20年後が楽しみです。
