実質年利回り9.13％
こんにちは
松江の行政書士＆ファイナンシャルプランナーの小室寿明です
2016年7月から中国ろうきんの個人型確定拠出年金（iDeCo）に加入しており、このほど管理するJIS＆T（日本インベスター･ソリューション･＆テクノロジー㈱）から昨年までの取引状況のお知らせが来ました
これまでの拠出金額、手数料、清算金額が一覧で記載されています。
かいつまんで報告すると、毎月の拠出金23,000円に対し、手数料が月々491円（内訳は、運営管理機関（JIS＆T）に324円、事務委託金融機関のろうきんに64円、国民年金連合会に103円）が差引かれて運用。
私の場合、当初元本確保の安全運転で定期預金に預けていましたが、せっかくならと、昨年11月から投資信託にスイッチング（預け替え）。
日興DC225と野村DC外国株式インデックスに半分ずつ投資し、国内外の株式に50%の配分となっています。
その18ヵ月間の運用結果は、414,000円の掛金から管理手数料10,630円を差引いた運用金額403,370円に対し、409,846円の資産評価額に
掛金からいうと▲4,154円の評価損（▲1.00％減）、運用金額からいうと6,476円評価益（1.61％増）となっています。
これに加えて、2度の年末調整の際、掛金総額414,000円全額の所得控除（小規模企業共済掛金控除）を受けることができて、所得税5％、住民税10％の合計62,100円の税金が還付されています。
トータルで考えると、▲4,154円＋62,100円＝57,946円の儲け。
414,000円の掛金総額に対するトータル利回りは14.00％、年利回り換算は9.13％となります
年利回りが、たんす預金0％、普通預金0.001％、定期預金0.01％というご時勢に、実年利回り9.13％は最強。
ということで、あなたもiDeCo（イデコ）を考えて見られたらいかがでしょうか！
※追記
先週來から、アメリカ・日本の株価は歴史的な急落を記録。これを受け、2月13日現在の私のiDeCoのトータル利回りは9.42％、年利回り換算は5.85％と、上記の取引時よりお得度合いは大きく下落しています。
