突然ですが、皆さま『学資保険』って加入していますか？
私は行政書士と併せてFPとしても活動しているので、本日はそんな話題です
ネット専業の保険会社のもので返戻率108％ほどの保険があり、一見有利にみえますが高校卒業の18歳時点での利回りに直すと0.4％台
ネット専業生保の学資保険
返戻率 約108％
18年間の利回りに直すと約0.4％
仮に年利2％/3％で均等に100万円を積み立てながら18年間NISA等を利用しながら運用した場合
2％で運用：約117%
3％で運用：約128％
皆さんはどちらを選びますか？
ちなみに私は学資保険に加入しています
上記のような利回り差から運用で積み立てるという選択をする方が結構多いので大丈夫かな、と感じる時があります
確かに利回りは良いですが、教育資金が必要なときに対象資産の価格が大幅に下がっていることも考えられます
特に現在の30代前半より下の世代が、株価を始めとした金融資産の暴落を経験していない世代で、相場に対して不用意なほど強気な方が多いのも気になります
資産運用はライフイベントと切っては切れない関係であり、さら資金性格を見極めたリスク管理が必要です
我が子により良い教育を受けさせるためにリスクを取って運用して、資金が必要な時期に本末転倒な結果にならないように資金性格とリスクの管理はしっかり考えて運用をおこないましょう。
