イデコの賢い受け取りかた
私は、毎月１万をイデコで４５歳からつみたてしています。
ちょうど３年たち、運用益いれて約４０万に。
あと１２年つみたてして６０歳で
おおよそ２００万予想に。
退職所得控除（勤務年数✕４０万）をつかって、お得に一括受取を考えています。
計算式は、
収入金額（源泉徴収される前の金額） － 退職所得控除額） × 1 ／ 2 ＝ 退職所得の金額
となります。
私の場合は、もしイデコ２００万として、
１５年で、６０歳とすると、
200−600✕2分の1なんで
退職所得金額はマイナスに。つまり非課税
５年後に、６５歳で会社の退職金が出たら、二回目の退職所得控除をつかってお得に受取予定です。いわゆる５年あけたら２回目の退職所得控除オッケールールです。
なので…
必ずさきにイデコ受取で退職所得控除を
これ、逆だと地獄です。
退職所得控除は２回目使用には
ルールがあるからです。
最初に、退職金もらうと、２回目使うまでに２０年あけないといけません。
仮に５５歳で退職して、退職金もらうと、一回目の退職所得控除をつかいます。
その場合、イデコの受取で、２回目の退職所得控除をつかう場合は、７５歳になります。しかも、口座運用管理手数料が６０から７５歳まで１５年とられます。
私は、SBI証券で運用してまして、口座管理手数料は月171円です。年間で2052円。
４５から６０まで、１５年預けていると
2052円✕１５年＝30780円の口座管理手数料
発生します。
このあたりの差が、口座管理手数料
がない、いつでもおろせるNISAだけ
でよくない？って言われるとこですね。
知らないと損する知識ですよ〜
それでもイデコもかける理由は、
毎年節税にできるからです。
NISAはできません。
年間の掛け金総額が全額、社会保険料控除になります。つまり税金が安くなります。
毎年の運用益は非課税。
しかし…受取時には
デメリットは、６０歳になるまでひきだせないこと。しかし、障害者になったり、死亡した際には６０歳まえでも支給可能（家族が３年以内に請求しないと無効）です。
そして、受取時には運用益
でたら課税対象になることです。
だから、退職所得控除を使うことが必須になり、できる限り非課税で受取をしたいわけです。
私はNISAもやってますが、イデコは、下ろせないからちょうどいいなと。強制的に積み立てできますから。
私は６０歳でイデコ受け取り。
６５歳で退職金受け取りが、もっとも得する受け取り方になります。
🌞受け取り方で大きくかわる税金
